第三方支付的概念、特点及其分类

　　我们认为第三方支付主要是交易支持平台，是一些具有实力和信誉优势的独立机构，这些第三方机构与各大银行进行签约，待客户选购商品以后，双方通过这个平台提供的账户进行货款支付。这种方式不同于传统的由卖者直接付款给卖者的方式，而是让第三方支付平台当作中介使用，第三方的责任是通知卖家货款何时到达、准时发货，客户在检验商品合格后通知付款给卖家，第三方要把款项转移到卖家账户。这样双方通过这个支付中介平台，交易双方不用面对面就可实现交易。
　　
　　1.第三方支付的特点。
　　
　　与传统的支付方式相比，第三方支付具有显着的特征：第一、中介性。第三方支付平台比传统买卖双方直接交易多了一个环节，这个环节取代买着直接付款给卖者。第三方支付平台主要是依附在规模较大、信誉较好的网站下，有相关合作的银行可以当做信用依托，所以第三方支付平台可以有效地解决买卖双方网上交易中有关的信用问题，更好旳推动电子商务的健康快速发展。第二、安全独立性。第三方支付平台主要是为网上交易提供安全保障的独立机构。当买家在网上购物时，钱不是直接打到卖家的账户上而是先通过第三方支付平台银行账户，当买家确认收货并且无质量问题的情况后通知第三方支付平台把钱打入卖家的账户。第三、监督性。与传统支付方式相比，第三方支付起到监督和约束作用。第三方支付平台不仅具有保证资金传递安全功能而且可以对交易双方进行约束和监督。第三方支付平台不仅可以将买家的钱划入卖家账户，而且在出现交易纠纷时能有效避免卖家收到买家订单后不发货或者买家收到货物后拒绝付款等情况，保证交易顺利进行。第四、手段多样性。在具体支付手段上，第三方支付平台的支付手段是多样的，用户可以使用网络支付、电话支付、电视支付、手机短信支付等多种方式进行支付，把支付方式与现代信息技术的发展相结合，使支付变得方便快捷。第五、平台整合性。在与银行关系上，第三方支付平台负责提供很多应用方面的接口程序，这样就把不同种类的银行卡和不同的支付方式连接到一个统一平台上，这个平台可以负责在交易结算的过程中与银行的对接，避免了当前不同银行账户间转账不畅的情况。第六、新风险产生。与传统支付方式相比，第三方支付带来新的风险。第三方支付平台进行资金吸存，并且导致大量资金沉淀，当沉淀资金管理不善时就存在着资金安全隐患，甚至出现支付风险。
　　
　　2.第三方支付的分类。
　　
　　根据不同分类方法，对第三方支付平台可以进行不同分类：根据支付的工具分为线上支付与线下支付，线上支付主要是通过互联网进行支付，线下支付主要是通过POS机等工具进行支付。
　　
　　根据服务对象与功能分为两种类型，一类是依托大型电子商务网站，为其提供互联网、移动互联网等在线支付工具的企业，其代表企业有支付宝、财付通等；另一种类型是聚焦行业需求，将金融支付与行业应用相结合，为其提供行业定制的支付企业，其代表有快钱、汇付天下、银联支付等。
　　
　　根据主导功能与模式划分，第三方支付平台可分为支付网关模式和信用中介模式。其中，支付网关模式主要是把不同的银行卡支付功能连接到一个统一的界面上，这样形成一个借口，可以使电子商务交易企业和银行进行对接，在交易结算的过程中，客户可以通过独立的第三方支付平台把货款支付给商家，这样第三方支付提供的是一个平台，企业和客户可以进行账户资金顺利流动。信用中介模式主要是第三方支付的相关服务要担当信用中介的责任，负责保证“代收代付”和“信用担保”等相关职责。在买卖交易的双方达成交易合作的意愿后，买方要把货款先存入支付平台上指定的账户内，在买家收货后要通知第三方的支付平台进行付款，第三方支付平台要把买方以前存入的货款从买家的指定账户中转移到卖家的账户。