二维码支付中涉及以下四方：付款方、收款方、第三方支付公司和银行金融机构。付款方即消费者，通过交易购买商品或服务，是二维码支付请求的发起者；收款方即提供商品或服务的卖家，可能是实体店，也可能是电商平台；第三方支付公司是指拥有雄厚的资金实力以及较好的商誉，与国内外各大银行之间签署了协议，由银行向其提供相关交易服务的平台。例如，国内的支付宝、财付通、京东支付、快钱等；银行金融机构主要是负责清算的银联、网联及相关银行。下面我们就来了解一下二维码支付的内涵、流程及主要模式。
1、二维码支付是什么
二维码支付依托于二维码，二维码也被称为条形码，是由二维空间阵列数学符号组成的集合，在二维码平面上以一定的规则来储存信息和记录数据。移动设备通过扫描二维码进行识读，从而获取二维码中包含的信息，通过物联网的操作，将物与物之间连接起来。普通条码远不及二维码，因为二维码可以在横向和纵向两个方向上传递信息，还包括存储图像和汉字，改善了一维码只能表达单一信息的缺点。
二维码支付属于移动支付中较为新兴的支付模式。商家将商品信息、价款等汇集到二维码上，消费者只需使用手机扫拍商家的二维码，就可以在线购买商品，履行支付价款的义务。不同的角度来看二维码支付有不同的意义。
从主体角度而言，二维码支付是指具雄厚资金实力和信用保证，且已经获得支付机构的资格，并且要向央行缴纳数额巨大的保证金，为客户提供互联网支付服务的第三方支付机构。客户通过第三方支付机构提供的支付通道服务，可以接入银行的电子系统进行结算。企业、商家只要在自己的移动支付平台上建立以互联网为基础的支付渠道，就可以实现用户的支付结算与资金转移。
从客体的角度而言，二维码支付是一种互联网支付服务方式。即二维码支付在第三方支付平台、消费者、商家、金融机构之间运用网络、计算机、信息技术等建立起连接，是消费者、商家、银行、第三方支付机构之间进行价款结算和资金流动等的工具和载体。
从内容的角度而言，二维码支付是指服务提供商，一般是第三方支付平台（例如：云闪付、支付宝、微信、快钱等）向用户提供的非银行金融机构的支付服务。二维码支付平台可以提供二维码支付通道模式和支付账户模式两种不同的服务，支付通道模式中第三方支付机构仅仅起着连接银行的功能，支付账户模式中，支付平台为用户提供虚拟账户服务，还承担着信用担保的功能。用户在平台完成注册后，可以进行支付结算。
二维码支付缩短了消费者与商家的距离，也简化了交易流程，二维码支付不需要额外添加例如 POS 机的外接设备，仅需要一部智能手机即可将远程互联网支付变为近距离线下支付，二维码支付方便高效快捷。
2、二维码支付的流程
1. 主读式二维码支付流程
在主读式的二维码支付中，付款方发出二维码支付的指令。首先，付款方使用移动终端第三方支付平台 APP 扫拍二维码并进行识读，其次，用户对支付平台 APP 包含支付商品信息及价款等进行确认，随后支付系统对支付接入指令进行处理，支付系统将支付请求处理。最后，支付客户端将支付结果反馈给收付款双方。如图 1 所示：
图1 主读式二维码支付流程
2. 被读式二维码支付流程
在被读式的二维码支付中，二维码支付的指令由收款人主动发起。首先，付款方先向第三方支付平台请求发码，平台系统就会根据指令生成相应的支付二维码凭证，通常该凭证可能包含的是数字或其他信息。其次，收款人扫描读取该二维码后支付系统获得支付凭证，支付系统向付款人发出支付指令，付款人确认支付信息的真实性，核对无误并确认后，支付客户端向接入系统发出支付指令，支付接入系统处理了该支付请求后，将支付结果反馈给付款方和收款方。如图 2 所示：
图2 被读式二维码支付流程
主读式二维码的支付流程与被读式二维码支付的区别是：主读式二维码是付款方向系统发送支付请求，而被读式二维码的支付请求是收款方向系统发出。
3、二维码支付的模式
1. 无交易关联模式
该模式是不需要建立在任何交易的基础上，只需要一方扫描二维码完成支付，账户内的资金就转移至对方账户。此种支付模式是二维码支付最常见也是最简单的支付模式，例如，与非微信好友进行微信账户金额提现时，通过扫描对方的收款二维码进行直接转账，或者通过扫描二维码方式给路边乞讨人员奉献爱心等。因为此模式并不涉及交易的过程，比较简单，目前，该模式是微信、支付宝最常见的支付模式。此种模式不涉及多方法律关系，笔者对此种模式不做过多的论述。
2. 有交易关联模式
该模式是建立在有交易发生的基础上，一般是双方之间存在买卖合同法律关系，也存在租赁、借贷等法律关系。支付平台根据付款方的指令进行操作，转移交易款项。日常使用二维码支付对价都是此种交易模式。与交易有关联的支付模式涉及的法律关系复杂，在下文中笔者会进一步阐述。
4、二维码支付与传统网银支付的区别
第一，主导模式不同，二维码支付以第三方支付机构为主导，网银支付以银行为主导。二维码支付的流程主要围绕着第三方支付机构进行，二维码支付通过用户支付平台的虚拟账户进行资金的交易结算，不走银行的清算系统以及线下 POS 机交易。二维码支付主要运用于金额不大的交易中，包含了支付宝钱包、云闪付、微信支付等交易平台。
在二维码交易过程中，当买方通过二维码支付购买商品支付价款时，第三方支付机构将买方的平台账户或银行账户的金额转移至卖方的账户内，这个过程将支付价款完成。转移至卖方第三方账户内的资金未被提现至银行前，将会始终存放于第三方平台的账户中，换句话说，也就是整个交易流程离不开第三方支付机构，第三方支付机构是二维码交易至关重要的主体。付款方通过扫描商家提供的二维码进入支付页面，进行密码确认，最终进行付款和其他操作流程，所有流程都是需要通过网络进行，二维码支付本质上是属于第三方支付。
统网银支付一般是指在 PC 端上的在线支付，用户通过 PC 端操作，向银行发送支付请求，请求银行将资金划拨进入商家账户完成交易的过程。这一过程主要分为三个步骤，第一步，付款方通过 PC 端操作，输入账户密码后，银行根据付款方发出的指令将相应的资金划拨到结算账户。第二步，付款方账户与收款方账户通过银行完成资金结算。第三步，银行将资金划拨到收款方账户，最后将交易结果反馈给付款方和收款方。传统的网上银行支付中，银行扮演着中介的角色，整个流程始终围绕银行进行，银行起着主导的作用。
第二、便捷程度不同，二维码支付更便捷。与传统网银支付方式相比二维码支付更加方便快捷。网银支付需要通过 PC 端，且存在不支持 MAC/Linux 等操作系统、不支持除 IE 外的浏览器等兼容性问题。尽管网银支付也可以在手机终端操作，但是由于需要安装证书等控件，程序繁琐，使用极不方便。与网银支付不同的是，二维码支付的方式缩短了支付结算流程的时间，降低了时间成本。二维码支付使人们体验了不出门就可以转账交易、不带现金就能支付价款的舒适便捷的生活。
第三、风险水平不同，二维码支付风险较高。传统网银支付支持的额度较大，在PC 端操作进行网上银行的操作，需要在银行专门的网页，并在电脑上下载安装数控证书等插件，银行通过各种控制机制来确保客户的资金安全。在二维码支付过程中，智能手机不仅是二维码支付的终端，也是其他应用的载体。一旦智能手机感染了病毒，毫无疑问依靠于移动终端的二维码支付必然会被影响，甚至威胁支付安全。
二维码支付没有类似于银行的加密机制，无法确保交易过程的数据安全，用户的手机遗失或者被偷盗，用户失去对于手机的控制，移动终端保护交易安全的措施将毫无用处。二维码支付与传统的网银支付相比，二维码支付的风险更高且更不安全。
