经历了近六十年的发展，银行卡产业已发展成为全球性的产业。在信息技术的推动下，银行卡产业链条日渐完整，市场日趋成熟。纵观国际银行卡产业的发展情况，尽管各个国家和地区的发展速度、发展特点存在较大差异，但是竞争加剧、主体多元化、产品多样化已经成为国际银行产业发展的普遍趋势。
1、银行卡市场规模稳定上升
根据尼尔森报告（The Nilson Report）的数据统计显示，美国和欧洲占银行卡市场的主导地位，亚太地区和拉J美洲等地区的银行卡市场发展较美国和欧洲地区更为迅速。根据尼尔森报告的预测，从交易笔数的增长速度看，预计从2000-2012年世界银行卡消费交易笔数预计将增长3.34倍，其中美国、欧洲和加拿大将分别增长2.71倍、2.69倍和1.65倍，而亚太、拉丁美洲和中东地区将分别增长6.88倍、7. 46倍和4.35倍， 远超世界平均增速，如图1所示。
图1 2000-2012年全球各区域银行卡消费笔数的增长幅度
在此增速下，预计到2012年，美国、欧洲和加拿大银行卡消费交易笔数占世界的比重分别下降为45.90%、22 50%和3.45%，而亚太、拉丁美洲和中东地区的占比将分别上升至18.20%、9.00%和1.90%，如图2所示。
图2 2000-2012年世界各区域银行卡消费交易笔数占比比较
2、银行卡产业集中度不断提高
发端于美国的银行卡产业，凭借其安全便捷的金融服务，赢得了人们的广泛支持，在北美、欧洲、亚太等政治经济制度较为成熟的国家和地区飞速发展。由于银行卡业务是传统金融业务与现代高新技术融合的产物，随着新技术的不断推陈出新，银行卡产业也需要不断地升级改造。商业银行感觉到传统的经营方法越来越不适应银行卡产业的变迁，也逐渐认识到银行卡产业的专业性，纷纷将银行卡业务部剥离出去，成立单独经营银行卡业务的公司，银行卡组织也应运而生。
目前世界范围内主要有五家大型的银行卡组织，包括维萨 VISA、万事达 MasterCard、美国运通 American Express、大莱 Diners Club和日本的JCB。经过这五家银行卡组织处理的全球银行卡交易份额超过90%。
银行卡组织的快速发展与全球经济的发展和一体化有着密不可分的联系，银行卡已经成为人们日常支付的重要手段之一。 全球越来越多的支付、转账、交易活动日益依靠银行卡组织，通过银行卡来完成。
对银行卡组织的专业化要求和双边市场效应促使银行卡组织在发展过程中不断互相兼并、联合，向规模化和集中化趋势演变。以VISA为例，无论在交易总额、交易笔数还是发卡量上，它都占据超过整个市场一半以上的份额。
3、先进的技术和管理方式大量应用
VISA建立了世界上最大的交易和信息处理网络VISA Net，在全球设有四个完全同步的数据处理中心，分布于三大洲，为客户提供安全可靠的海量交易处理和增值服务。包括风险管理、防范欺诈交易、争议处理等。
目前正在推广的非接触式的智能IC银行卡可以通过射频技术实现交易支付活动，从而避免了银行卡在卡槽中滑动，也就减少了银行卡被复制的可能，使得银行卡的安全性大大加强，此外还可以缩短交易时间。
随着互联网和电子商务的推广、移动设备数量的持续增长，支付平台日益多元化，消费者可以利用固定电话、手机、网上银行、甚至数字电视机顶盒进行转账和支付活动。
目前在美国还出现了一种支票电子化的趋势，借助数字成像和影像交换技术，传统纸质支票可以被扫描为数字影像并编码，通过通信设备和网络进行传输，从而减少了传统实物纸质支票在流通环节耗费的时间和降低丢失的风险。电子支票的处理只需要在POS终端和ATM机具等支付终端加装处理模块并升级处理程序即可完成。
4、银行卡产品结构和发卡主体多元化
随着电子支付产业的发展，银行卡产品呈现多元化的发展趋势。除了传统的信用卡和借记卡外，商业银行还发行了储值卡、现金卡、零售卡等新的支付产品。此外，一些国家和地区的百货公司、大型连锁商店、超级市场、加油站等企业也逐渐加入发卡行列，他们通过旗下的专业化发卡公司发行各种非标卡，包括储值卡和具有信贷功能的信用卡等。
5、区域性银行卡网络和收单专业化市场不断发展
尽管VISA和万事达等国际卡组织在银行卡转接领域拥有绝对领先的市场优势，但基本上各个国家（地区）都存在本土银行卡网络，大多以借记卡网络和ATM网络为主，并在本国（地区）拥有很高的市场份额。比较有影响力的本土网络包括加拿大的Interac、法国的CB、英国的LINK、新加坡的NETS等。
近年来，为了降低支付成本，提高本土品牌的市场竞争力， 一些本土银行卡网络开始跨境发展，并联合成立区域性网络，如2004年成立的东南亚区域性支付联盟ASEANPay和2007年欧盟成立的泛欧银行卡网络EAPS，参见表1。
表1 国际主要的区域性和本土银行卡网络
在银行卡产业发展的初期，银行卡组织中运营规模较大的会员银行大多同时进行发卡和收单活动，只有中小会员银行受制于规模和成本因素，将收单业务外包给第三方服务机构。到20世纪80年代，各家银行发现收单业务的收益并不高，且需要占用银行大量的资源，于是纷纷退出收单业务领域，将收单业务转给第三方专业服务机构。即使依然进行收单业务的银行，大多也是与专业服务公司合作，共同开展业务。
随着收单市场规模的不断扩大，区域性收单市场的专业化程度日益提高。由于银行卡业务日益庞大的数据量，复杂的通信技术和网络设备，只有组建大型的公司才能够降低成本并形成规模经济，产生规模效益，因此在银行卡专业化服务行业里也进行了大规模的兼并、联合活动。
6、银行卡在新兴支付渠道应用广泛
1.互联网支付
电子商务的发展对支付工具提出了强大的要求，互联网已经成为增长最快的支付渠道，但如何使网上支付安全地完成是人们必须面对的问题。为此，银行卡组织、商业银行和网络运营商推出了SSL（Secure Sockets Layer）协议、SET（ Secure Electronic Transaction ）协议、3-D Secure、MasterCard的Secure Code （安全协议），以及JCB的J-secure （ JCB安全协议）和CUP Secure等多种电子支付的安全解决方案。
另外在电子商务实施的虚拟网络中，传统；的手写签名和盖章无法进行，必须依靠数字技术手段来替代，因此电子签名技术便孕育而生。《电子签名法》从法律的角度给予电子签名以传统签名、盖章同等的法律地位。
网络银行是互联网支付的重要色，又称网上银行或在线银行，是指金融机构利用网络技术在Internet上开展银行业务。根据巴塞尔银行监管委员会的定义，网络银行是指那些通过电子通道，提供零售与小额产品与服务的银行。
这些产品和服务包括存贷、账户管理、金融顾问、电子账务支付，以及其他一些诸如电子货币等电子支付的产品与服务。目前，B2B领域的绝大部分大额支付都是采用网络银行的支付方式，银行也越来越重视网络银行的发展。
网络支付手段的完善将进一步推动电子商务的发展。 网上支付比传统支付有着无可比拟的优势，并且正在被大多数人所接受。越来越多的高科技手段也将应用到支付领域，指纹识别、声音识别、虹膜识别等生物学技术将更广泛地应用到金融服务领域。同时由于网络支付直接涉及资金转移，各国的金融监管部]都在完善法律法规以维护市场秩序的稳定。
2.移动支付
移动支付是交易双方为了某种商品或服务而通过移动设备交换金融价值的过程，移动通信设备可以包括：手机、PDA、移动POS终端等。手机是移动支付的首选载体，移动通信终端参与支付也需要识别身份的标志，目前移动支付的身份认证有两种方式，一种是将银行卡卡号和手机号码绑定，以手机号码芯片作为识别方式；另外一种是把具有银行卡识别功能的模块加入移动通信终端，或者将两者融为一体。
目前移动支付主要用于小商品交易、小额服务付费、缴费及银行服务、信用卡还款、电子内容（产品）支付等。随着移动支付产业的发展，金融机构在其中的地位不断提高。早期移动支付阶段，以小额支付为主，基本由移动运营商主导，不需要发卡行和银行卡组织参与。2004年至2009年全球移动支付市场逐步进入持续增长的阶段。
移动支付、互联网支付、传统的卡基支付之间，不仅存在部分竞争和替代，同时也存在相互促进和补充作用。随着支付模式的发展，移动支付不仅限于小额支付，基于银行卡账户的支付模式逐渐成为主流模式，发卡机构和银行卡组织在移动支付中的作用越来越重要。
