P2P网络贷款平台风险因素及防范
添加时间：2014-08-15 21:51
一、引言。
P2P 网络贷款平台一般都会借助于网络平台进行贷款交易。网络贷款平台一般情况下会从网络中调用客户信息并与客户取得联系，而客户可以得到相应的资金支持同时也可以获取一定的利息收入。事实上在上述过程中 P2P 网络贷款平台扮演的是第三方中介角色，它为借贷双方提供了一系列的中介服务其中包括了信用评估、信息交流等。而作为第三方机构它主要是通过账户管理以及相关服务费用来进行盈利。尽管 P2P 网络贷款平台已经形成了一定的发展势头，但是无论从行业监管还是法律约束等方面来看依然暴露的了一定的缺陷，这应该引起重视。为了保证网络贷款能够处于和谐环境下进行就需要加强风险分析并根据实际情况采取有效的对策对风险因素进行有效的控制。
二、P2P 网络贷款平台风险因素。
（一）运营风险。
运营风险是 P2P 网络贷款平台运作过程中较为突出的风险因素之一。部分贷款平台为了吸引客户会提供保本措施，也就是说在借款人不能按时还款的情况下平台先进行垫付然后再由平台与借款人进行交涉并追回贷款。但是在某些情况下一旦贷款追偿不能得到保证时就会给平台运营带来极大的压力甚至可能直接导致平台倒闭。部分 P2P 网络贷款平台在运营过程中借助网络理财来吸引资投入并将资金贷给借款人，在上述过程中可能会出现虚拟借款人的情况出现，这样就会触及非法集资的边界上。在某些情况下运营网站将大量投资人的沉淀资金进行挪用从而影响了借贷双方的合法权益.
（二）网络安全风险。
P2P 网络贷款平台的构建基础是网络环境，但是由于目前我国互联网环境十分复杂就给网络贷款平台的运营带来了阻碍，这种涉及金融交易的网络平台必然会受到网络黑客以及不法分子的关注。
另外在 P2P 网络贷款平台上由于大量的资金周转以及资金流动，而这些流动都是在外网下完成的，这也就意味着这些资金信息面临着极大的风险。
（三）监管力度不够。
虽然 P2P 网络贷款平台是近年来才兴起的但从监管门槛上来看却较低，它只属于第三方中介机构范畴，并不属于典型意义的金融机构，所以在实际运营过程中并不需要金融营业执照。同时 P2P网络贷款平台与银行关联性并不大，因此它不属于银监会监管。从法律层面上来看我国还未推行针对性的法律对 P2P 网络贷款平台活动进行规范化，这样也让不少人萌生了投机取巧的念头，通过利用贷款平台来进行非法诈骗行为。
三、控制 P2P 网络贷款平台潜在风险的有效对策。
（一）构建第三方担保模式。
为了让 P2P 网络贷款平台交易更加安全可构建第三方担保模式。由于大部分 P2P 网络贷款平台仅仅是中介性质，从公司运营范围来看并不完全责备责任承担的能力，因此平台本身可以筛选具备一定担保能力的机构来对借款人进行担保，从而加强贷款担保能力。另外 P2P 网络贷款平台可以结合市场实际情况构建相应的第三方托管机制，借贷平台不可直接涉及客户资金同时不能直接干涉第三方托管资金。另外可银行对专项款额进行介入预防资金出现损失。
（二）对 P2P 网络贷款平台进行规范化管理。
作为新兴的贷款平台客户可以迅速借助网络平台来完成贷款，但这也给贷款平台及其运作模式提出了更高的要求，而存在的风险无疑也就加大了。因此必须对 P2P 网络贷款平台进行规范化管理。
首先应该对于借款客户进行全面的审查并分析其是否存在偿还能力。将贷款是否能顺利回收放在首要位置，再来考虑贷款利率、限期以及金额数量等，切勿盲目追求利益回报。另外可以将多个平台进行整合构建出平台客户信息数据库，从而形成一种潜在的信用机制，对于那些拖欠贷款频繁的客户不予贷款从而保证平台得以正常运行。
（三）构建 P2P 网络贷款平台运营制度。
从公司类型性质上来看 P2P 网络贷款平台应该属于服务机构的范畴，但是在该范畴内却缺乏晚上的运营制度。那么在平台建设及运营的过程中就需要相关制度进行完善化且制度条款应该与行业综合利益相互联系，做好本能的自律工作，加强平台自身的内部控制以及风险管理。首先对自身的信息咨询与服务特征进行严格的限定，服务仅仅以风险评估以及相关咨询为主，切不可对资金进行随意挪动，平台应该将投资人与借款人的资金分离并让整个资金流动透明化，定期进行资金审计并保存相关资料。与此同时还应该建立平台风险拨备机制并加强信息核实工作，让平台运营得到良好的内外部环境.
（四）加强平台网络环境安全建设。
通过加强 P2P 网络贷款平台网络安全建设来防止平台被黑客等不法分子攻击，让平台的涉及的金融活动得以正常展开，保证最基本的网络贷款秩序。
四、结语。
P2P 网络贷款平台为客户带来了便捷，但同时也存在着一些风险因素制约着它的发展，因此应该采取相关对策对平台风险进行优化、控制，为借贷者与投资者提供一个良好的贷款环境。
