2013年以来，我国第三方支付的规模迅速增长。由于移动支付工具的便利性，中国居民已抛弃了携带现金的古老习惯。现金支付已普遍被第三方支付所取代。一个无现金的社会在中国已慢慢形成。无现金支付的普及标志着中国技术进步给中国居民带来方便的同时，也削弱央行对本国的货币体系的控制。
一、移动支付的现状
移动支付是指使用手机等移动电子设备完成交易，进行付款。即无需用现金或者银行卡进行支付。交易双方可以用移动设备购买几乎任何商品。
移动支付已成为大部分中国居民日常付款的首选方式。在全球众多发达国家和发展中国家中，中国的第三方支付可以说是走在世界的前沿，并且规模巨大，电子商务消费在移动消费中占比达到65%。英国、德国等发达国家则位列其后。由于中国支付宝、微信等第三方支付平台的成熟，中国在移动支付方面在世界处于领先地位。
2018年，中国第三方支付交易规模已扩展至277.4万亿元。因为各大第三方支付平台对各行各业的不断渗透和扩展，移动支付已经和广大用户的生活完美融合，移动支付交易频次和总体交易规模呈现高速增长态势。中国移动支付交易规模在2018年已达到277.4万亿元，与2017年相比增长136.7%。
二、移动支付对央行货币控制的影响和原因
中央人民银行是通过对银行支付清算平台对货币体系进行控制的。中央银行可以通过银行支付清算平台收集银行间支付的信息，并以此为依据制定相应的货币政策。以现金结算的小型付款由于技术原因，追踪此类交易较为困难并未归在银行清算系统的范围之内。在某种程度上，央行官员可能会忽视这一点。
无现金支付的趋势可能会极大的影响央行在清算系统的主导地位。在当前的移动支付商业模式下，例如蚂蚁金融和腾讯等第三方充当客户和银行之间的中间人，完成从一个账户到另一个账户的汇款。
央行是支付清算的传统媒介。移动支付的普及，已在很大程度上取代央行的地位，而成为一个新的中间人。在进行跨行小额支付业务时，第三方支付平台起到了资金划转的作用，从而省去了商业银行的传统步骤，并且最终轧差后才通过央行支付系统进行清算。由此可见第三方虚拟账户的支付功能与央行的支付系统有一定程度的重叠。
根据《数字中国建设发展报告》2017年的数据显示，在2017年时，我国移动支付交易规模居全球首位，已超过202万亿，交易笔数高达375亿笔。
庞大的交易规模背景下，这些第三方支付公司现在能够完全控制有关客户移动支付交易的所有信息。在某种程度上，我们基本可以认为第三方支付公司似乎已经建立了独立的小额交易清算系统，与中央银行控制的银行间清算系统并行。所以在这一方面，中国人民银行在清算系统的主导地位受到了严重的影响。
中央银行通过支付清算系统得以全方位动态的掌握国家资金流动的相关信息，以便了解我国社会资金流动的规模。这些信息是我国宏观决策的重要基础。目前我国央行的支付系统并没有与第三方支付机构的支付系统实现完美对接。
由于技术的限制以及第三方资金流动规模大，效率高等特点，央行准确，实时统计相关第三方支付的数据是有一定难度的。无法精准的掌握资金流动的规模使得央行减弱了对市场的判断，无法准确的制定适合我国国情的货币政策，从而央行对货币系统的控制力减弱。
不仅如此，移动支付的增长导致中国流通现金数量的增长显着减速。事实上，自2014年以来，现金流通的增长率一直低于经济水平。例如，去年流通现金量增长了6.4%，而经济增长了6.7%。
这种现象并不常见，因为自上世纪90年代末以来。中国公布的相关统计数据显示，现金需求的增长总体上超过了总产量的增长。而近年来出现的这种现象显示了移动支付工具如何取代现金作为经济中的交换媒介。
中国移动支付市场由阿里巴巴集团控股子公司蚂蚁金融服务集团和腾讯控股等少数大型互联网公司主导。其中支付宝和微信支付，基本上占据了整个中国市场。他们各自的旗舰支付服务，市场份额分别为54%和40%。
他们在中国市场大受欢迎除了极其使极其方便以外他们的两家公司向移动支付用户提供增值服务的能力也是一个非常大的原因，这些服务使得他们提供的移动支付的服务远比现金有优势，既具有现金的高流动性，又有利息支付。
第三方支付公司一直在寻求将其移动支付业务能向海外市场扩展。作为第一步，蚂蚁金融一直在与外资银行建立关系，使中国游客即使身处国外也可以方便的进行移动支付。从长期来看，这些公司的目标无疑是建立一个全球移动支付网络，不仅满足中国游客的需求，而且可以为其他国家的居民提供移动支付服务。
三、移动支付的优势及对社会带来的挑战
对于金融监管机构而言，无现金趋势支付的优势在于它缓解了大量现金使用的相关问题，例如腐败和逃税。此外，对于中央银行而言，印刷、储存和流通纸币相关的成本大大降低也是一个移动支付非常重要的一个优势。
对于使用者而言，移动支付之所以能够如此迅速的普及。最大的优势就是支付的方便快捷，以支付宝，微信为首的第三方支付可以直接和银行卡、信用卡绑定，并且付款无需找零。只需一键支付，收款付款便可在几秒钟内完成。
无现金支付也从一定程度上解决了假钞的问题。在过去，假钞的泛滥是一个需要大量人力物力成本才能根除的问题。而移动支付在交易中无需现金的存在，完美的杜绝了假钞。
其次，移动支付可以和大部分行业完美融合，生活娱乐、社区医疗、交通出行、餐饮住宿等等各个行业，甚至不管是线上还是线下，移动支付都能很好的融入。比如：滴滴、饿了吗、共享单车等。
除此之外，移动支付可以更好利用大数据，客户一旦用移动支付来消费，客户的消费记录就会被商户收集，获得客户信息。商家在获得关于客户的购买习惯以及购买模式等数据之后，用其来改善产品或完善营销模式以增加销售量。
最后，移动支付的发展，减少纸币使用，纸币原料的使用就能大大减少，为环保事业贡献了一份力量。
然而，随着移动支付趋势的加快，除了其不可置疑的优点之外，中国央行发现，也给一个真正的无现金社会带来了许多挑战。
第三方支付公司提供的一些增值服务很有可能对金融体系的稳定构成威胁。最好的例子就是余额宝，该基金已成为全球最大的货币市场基金。其持有量就占中国货币市场基金总价值的28%。
可以说，它现在是一个小水池中的大鲸鱼。极高的货币占有量使得余额宝的任何动向都可能导致中国货币市场的动荡，并破坏金融体系的稳定。除了强有力的监管外，央行还必须对这条鲸鱼进行更严格的控制，确保它不会在池塘里打乱，以维护金融体系的稳定性。
无现金趋势也可能增加央行在监控跨境资本流动方面的难度。2015年8月人民币意外贬值，中国央行一直在应对各种形式的变相资本外流，以避免资本外逃和货币贬值的恶性循环。而这无疑会花费大量人力物力成本。然而，大型互联网公司的全球战略可能会加大中国在资本控制上的漏洞的难度。
由于移动支付并不是由国家来完全掌控的，第三方支付在很多方面立法并不完善不完善，相关的监督力度也不够。存在很多网络安全的问题。这也让很多非法的公司，商家或者企业打擦边球，谋取不正当的利益。
四、对策和建议
首先为解决移动支付对央行货币控制力的问题，有关部门应促进第三方支付清算系统与央行的支付清算系统的无缝对接。使得两个支付清算系统并行不悖，共同为央行制定货币政策提供必要的依据和信息。
建立健全的第三方支付的法律法规制度，加大监管力度。支付体系是社会经济发展的基础与保障。目前移动支付在给人们带来方便快捷的同时也带来安全隐患。其中最典型的就是互联网经济犯罪和隐私问题。缺乏健全的法律法规使得第三方支付变为互联网经济犯罪的温床。
在大数据的时代背景下，人们无隐私可言。人们在第三方支付系统中的交易记录可能会在未经过本人允许的情况下被商家作为分析客户喜好的有效数据。
不断完善现代化支付基础设施。2020年4月23日，人民银行2020年支付结算工作电视电话会议在北京召开。会议强调，全球的经济正在发生一系列复杂的变化。加上新冠肺炎疫情带来的对全球经济的冲击，我国支付体系也受到了不小的影响。建设一个符合我国国情的现代支付体系迫在眉睫。我国支付体系安全方面、以及在发展韧性方面还有一定的不足。
在支付行业的开放发展和现代化建设方面还存在短板。我国第三方支付全球领先地位方面还存在或大或小的挑战。会议要求，“支付为民”理念是中国央行清算支付系统的基础，2020年支付体系的管理要得到加强，充分发挥支付体系在推动经济高质量发展中的基础支撑作用。完善移动支付的治理系统是首要任务，应当鼓励创新。
要严厉打击电信网络诈骗等一系列违法活动。资金安全是底线，控制各方面的风险，让支付系统为我国疫情之后经济的复苏发挥其作用。优化基础设施功能，促进对外开放。巩固我国移动支付在全球的领先地位。
移动支付的便利在一定程度上促进了我国的消费，拉动了我国经济发展。但无疑移动支付的飞速发展给我国也带来不少负面的影响和挑战，技术的进步是必然的，我们不能因为这些挑战就将移动支付一棍子打死，否则会使我国互联网企业，金融科技失去创新。但是面对移动支付给我国市场带来的负面影响我们也应该重视尽快采取措施，让移动支付在我国更好更快的发展。
