作为一家百年老店，中国银行是中国国际化和多元化程度最高的银行，在全球 40 个国家和地区为客户提供全面金融服务。近年来，中国银行实施海内外一体化发展战略，在港澳台地区和多个国家广泛开展信用卡业务，逐步搭建起覆盖海内外地区、覆盖中高端客户和大众客户、满足客户多样化支付需求的综合服务体系，在为客户提供高效便捷的跨境金融服务方面取得了骄人的业绩。近日，本刊记者有幸采访了中国银行银行卡中心副总经理胡浩中，请他就中国银行个人跨境金融服务业务的发展和市场热点问题谈谈看法。
《中国信用卡》：作为国内国际化程度最高的银行，这几年中国银行在个人跨境金融服务和海外发卡领域成绩斐然。在实施海内外一体化发展过程中，您认为中国银行有哪些突出优势？
胡浩中 :作为中国国际化和多元化程度最高的银行，中国银行依托覆盖全球的服务网络和丰富的国际业务经验，整合集团多元化产品和服务，按照“担当社会责任，做最好的银行”战略要求，进一步提升个人金融跨境服务的业务特色和领先优势。中国银行在中国香港、澳门、台湾地区及 37 个国家为客户提供全面的金融服务，拥有 600 多家海外机构 ;在境内成立了近 300 家出国金融服务中心，为客户提供一站式跨境金融服务 ;结售汇币种丰富，对外挂牌币种 22 种，可兑换现钞币种 21 种，币种数量持续领先市场，并支持全渠道办理业务 ;遍及世界各地的全球汇入及汇出汇款业务在境内各分支机构均可办理，受理渠道广泛 ;国内同业独家办理外币留学贷款业务，支持留学生在境外就读大学本科及攻读硕士、博士等学位等等。中国银行结合自身优势，面向有跨境金融服务需求的各类人群整合打包现有优势产品和服务，推出了“中国银行出国金融服务”,为客户提供便捷周到的一站式跨境金融服务。
中国银行于 1985 年 3 月将信用卡支付产品引入国内，迄今已近 30 年，是中国最早发行信用卡及外币信用卡的机构。
中国银行信用卡跨境交易市场份额领先，并积极推进海外银行卡业务布局和全球化发展，为海外本地居民、中国“走出去”客户及往来两地的跨境客户提供优质支付服务。目前，中国银行在中国香港和澳门、新加坡、泰国、英国、加拿大、澳大利亚等 17 个国家和地区实现本地银行卡发卡，海外银行卡业务规模国内同业第一。其中，中银香港银联卡发卡及收单规模在当地市场排名第一、澳门分行银联卡发卡规模当地第一，均为当地最大发卡行之一 ;新加坡分行信用卡规模在当地外资银行中排名靠前，并将其业务优势辐射到泰国、马来西亚、柬埔寨等中国银行东南亚分支机构 ;在北美、欧洲、澳洲等其他海外地区成功发行信用卡等。此外，中国银行顺应国家“走出去”战略向纵深发展趋势进行业务布局，同时深化与中国银联的合作，积极拓展银联卡跨境人民币结算业务及银联多币种清算业务。随着中国银行国际化、全球化战略的稳步推进，中国银行银行卡业务将继续巩固在港澳地区的“龙头”地位，确定在东南亚地区先发优势，并形成在全球其他重点地区布局发展的业务格局。
《中国信用卡》：早在 1988年中国银行就推出了国内首张专为出境客户设计的外币信用卡--长城国际卡，从而使中国的信用卡开始走向世界。近年来，中国银行推出了长城环球通信用卡、全币种国际芯片卡、长城环球通自由行卡等一系列非常有亮点的跨境产品，请您介绍一下这些产品的特点。
胡浩中 :中国银行秉承全球服务理念，一直致力于打造特色突出、具有市场竞争力的跨境支付产品。1988 年中国银行推出长城国际卡，1993 年新加坡分行在当地发行信用卡，在 20 多年的跨境支付业务经营过程中，中国银行积累了丰富的经验。通过不断完善、升级信用卡产品体系，中国银行陆续推出了多款引领市场的跨境支付明星产品，为跨境客户提供专业化、全球化的服务，获得了业界和客户的广泛好评。
2011 年，中国银行推出为出境客户量身定制的基础系列明星产品--长城环球通信用卡，在业内首创推出全球交易人民币单一还款及免收货币兑换手续费服务 ;2013 年，针对出境客户日益强烈的安全支付需求，中国银行在国内率先推出全币种国际芯片信用卡，该产品延续了长城环球通信用卡的产品功能与服务，并采用EMV 芯片标准，有效提升了支付安全 ;同时，中国银行还面向出境旅游客户推出了长城环球通自由行信用卡，旗下包括港澳台旅游卡等细分产品，主打港澳台地区消费返现。2014年，中国银行针对留学生境外用卡需求推出了减免境外 ATM取现手续费的长城国际卓隽卡、全新升级的国航联名卡和携程联名卡等商旅信用卡产品，并全面减免金卡及以上信用卡货币兑换费，为客户提供安全、便捷、优惠的跨境支付服务。2014 年，中国银行信用卡在“银行业发展论坛暨第二届银行业评选颁奖典礼”上荣获“年度最佳信用卡”、在 TripAdvisor“旅行者之选 - 最喜爱的品牌”评选活动中荣获“中国旅行者境外消费最受欢迎的信用卡发卡行”等奖项。
《中国信用卡》：伴随中国出境旅游市场持续强劲增长，在推出有市场竞争力的跨境产品的基础上，中国银行持续打造“精彩系列”跨境主题营销活动，市场反响热烈，您能向我们介绍一下中国银行的经验吗？
胡浩中 :目前中国已稳居世界第一大出境旅游市场与第一大出境旅游消费国，2013 年出境旅游规模近 1 亿人次，同比 增 长 18%, 出 境 旅 游 消 费约为 1300 亿美元，同比增长26.8%.伴随着我国出境旅游市场的日渐繁荣，除了根据客户及市场需求不断推出更加安全、便捷的金融支付工具以外，中国银行也同样关注客户回馈，为客户在出境用卡过程中提供更多的优惠与权益。
2013 年，中国银行开始为出境消费人群全面打造“精彩系列”主题营销活动，通过与信用卡组织、境外线上线下知名商户、航空公司、旅行社等机构合作，推出了“精彩港澳台”、“精彩欧美加”、“精彩亚洲”等活动。目前，中国银行的跨境基础返现 5% 活动已经覆盖全球各个地区，并在港澳台、东南亚、日韩、欧洲、美加、澳洲等热点地区推出叠加返现8% 或银联卡刷 800 返 100 活动，同时针对重点跨境产品如港澳台旅游卡、全币种国际芯片卡等推出了产品返现 5% 活动。中国银行信用卡跨境营销活动种类众多，并联合信用卡组织共同开展全球营销活动，如 VISA全币种国际白金卡客户于美国指定 DFS 门店消费最高可享18% 返现，万事达携程白金卡于全球指定 DFS 门店消费最高可享 10% 返现，银联长城环球通自由行信用卡于港澳台指定商户消费最高可享 10% 返现等，优惠力度同业空前。
在不断推出跨境营销活动的同时，中国银行还认真研究客户在出境过程中所关注的各项服务领域，如签证、交通、住宿、购物、退税、客户服务等方方面面，全面了解出境客户的真正诉求，并有针对性地适时推出满足客户需要的优惠服务内容，如旅行线路立减、北京和米兰等分行退税服务、境外优惠商户、境外部分地区刷卡赠 Wi-Fi 等。未来，中国银行还将持续打造“精彩系列”跨境营销活动，丰富活动形式、加大活动力度，用饱满的热忱回馈多年来一直陪伴中国银行的每一位客户，真正实现“环球精彩、一卡尽享”.
《中国信用卡》：面对国内海购族群不断壮大的现状，中国银行信用卡是怎样凭借服务优势吸引海淘族的？
胡浩中 :近年来，电子商务发展日益成熟，境内越来越多的客户开始通过互联网选购境外商品、预订商旅服务、缴纳留学学费和国际证书报考费用等，也就是我们常说的广义的“海淘”.对于这部分蓬勃发展的跨境在线支付新兴业务，中国银行充分发挥全球服务优势，搭建了海淘知识与攻略专区，并推出了丰富多彩的海淘营销活动等。
一是中国银行在官方网站开辟了海淘专区，为各类客户设计了不同的服务性板块。如针对从未了解过海淘业务的客户设置了“海淘实验室”;对海淘有一定了解但没有实际操作经验的客户设置了“海淘初体验区”;针对海淘过程中可能遇到的问题提供了外汇牌价、在线翻译、尺码比照表、重量单位换算表、关税税率等实用工具 ;针对有购物体验的海淘客户设置了“海淘晒单区”等。
二是中国银行通过与知名的境外商户、海购平台、转运公司、国际卡组织等机构深入合作，为广大客户提供了多项专享优惠和增值服务。如客户在亚马逊等 40 家境外知名购物网站刷卡消费可享受返现 5% ;为客户精选服务品质优良、具备中文服务能力的知名转运公司，并提供独家优惠 ;首次海淘交易赠送双倍消费积分 ;留学生在线缴学费赠红包等。此外，中国银行为海淘客户制定了特殊的争议处理流程，以最大限度和最快速度保护客户的合法权益，使客户的海淘体验更加安全、放心。
《中国信用卡》：中国银行采取了哪些措施来保障持卡人在境外的用卡安全，防止境外盗刷？
胡浩中 :使用信用卡无需携带大量现金，为我们境外旅游、购物、工作、学习的支付带来了很大便利，也提高了出行的安全。但是，也有部分不法分子通过网上钓鱼、电话诈骗、POS 机具、ATM 端安装侧录设备等方式，恶意盗取持卡人卡片信息，制成伪卡后刷卡消费，给持卡人带来一定的资金损失。中国银行通过专业技术手段，并结合多年来防范风险及应对欺诈的经验，为中国银行持卡人提供全方位的安全支付体验。
首先，中国银行已开始对所有信用卡进行芯片升级，升级后芯片卡具有强大的防欺诈功能，其大容量芯片可以储存极难破解的加密算法和加密数据，可有效降低信用卡被不法分子盗取和复制的风险。中国银行持卡人如尚未换领芯片卡，可以随时致电中国银行 24 小时客服申领。
其次，凭借实时欺诈侦测系统，中国银行对信用卡交易进行 7×24 小时监控，主动识别异常及可疑交易。同时，中国银行还为持卡人提供免费的信用卡交易短信提醒服务，只要开通此服务，信用卡每笔消费信息都将以短信方式发送到持卡人预留手机。如果持卡人在境外使用国内手机不方便，可以关注中国银行信用卡微信公众号，关联信用卡，通过微信接收每笔交易提醒。
另外，针对目前大量的海淘支付需求，中国银行推出了虚拟信用卡，专门防范不法分子通过网上钓鱼获取卡片信息问题，持卡人可申请虚拟信用卡并自主设置卡片有效期和消费额度。即使不小心被不法分子在网上获取了信息，由于卡片已到期或额度已用完，不法分子也无法使用。此外，中国银行面向中高端持卡人还推出了 72 小时失卡盗用保险，尽最大努力保障持卡人利益。中国银行白金卡及以上等级持卡人在卡片出现风险后，只要挂失成功，挂失前 72 小时之内以及挂失后的风险都由中国银行承担。
《中国信用卡》：中国银行充分发挥海内外机构优势，搭建了“一站式”跨境服务平台，在境外消费线上线下的服务全渗透方面中国银行做了哪些有益的尝试？
胡浩中 :中国银行持续推进“一站式”跨境服务平台建设，通过加强跨境产品研发、打造跨境营销活动、提升跨境支付安全、完善跨境服务体验等措施，全面渗透境外消费线上线下各个领域，提高跨境客户满意度。同时，中国银行正在积极建设全球优惠商户网络，充分借助中国银行海外分行商户资源，为客户提供范围更广、内容更丰富、形式更多样的优惠权益服务，包括深入挖掘中国银行在港澳及东南亚地区的优势 ;联合国内知名商旅机构，为中国银行客户提供优惠商旅服务 ;与拥有境外优质商户资源的第三方商旅公司合作，为中国银行客户提供线上预订、线下消费的跨境 O2O 服务等。
通过持续不懈的努力，中国银行信用卡跨境支付业务取得了较好的成绩。目前，中国银行信用卡跨境客户数量同比增长 36%,跨境交易额同比增幅35%,超过市场平均增速，获得了市场和客户的广泛赞誉和认可，比如，中国银行通过数据模型分析，在客户出境前发送增额短信，客户反映感受良好 ;前期中国银行美国运通卡持卡人在境外旅行时遗失行李及卡片，中国银行及时将现金送至持卡人手上，解决客户的燃眉之急 ;还有某客户在境外网站海淘后出现卡片信息被盗，庆幸当时使用了中国银行虚拟卡服务，有效控制住了风险等等。
未来，中国银行将继续贯彻落实“担当社会责任，做最好的银行”战略目标，高度重视海内海外两个市场，通过打造业界领先的核心竞争力、树立全球专业化服务品牌形象，努力搭建海内外一体化服务体系，为中国“走出去”客户、海外本地客户及往来中国的客户提供全方位、高品质的跨境金融服务。
