跨境人民币结算业务带给商业银行的好处与挑战

　　近些年来，随着我国经济的迅猛发展，国际市场对人民币的升值预期及对美元的信任危机使得跨境人民币业务有了很强的市场需求。也正因如此，做好跨境人民币的结算业务也早已成为经济市场发展的必然需求。然而，目前通过对众多商业银行跨境人民币结算业务的发展情况分析，我们可以清楚的看到，我国的跨境人民币业务在境外的接受程度尚不高且并未形成优势规模，可以说在很多方面仍有许多不足，整体服务能力有待提升。所以，如何进一步做好并拓展我国商业银行的跨进人民币结算业务则尤为重要。以下笔者即结合个人实践工作经验，就跨境人民币结算业务给商业银行带来的机遇、挑战等一系列问题进行粗浅的探讨，以期为商业银行进一步做好跨境人民币结算业务做出有益参考。

　　一、我国跨境人民币结算业务的发展背景。

　　自2008年国际金融危机爆发以来，国际金融体系的不稳定因素早已暴漏无疑，如何改革以美元为核心的国际货币体系早已成为进一步稳定世界经济发展的迫切需求。也正因如此，在这种国际经济背景之下，跨境人民币结算业务的发展则成为经济市场发展的必然需求，对我国亦是如此。可以说在整个国内经济形势发展的影响下，我国的跨境贸易人民币结算业务正呈现出良好的发展态势。特别是随着人民币币值的不断走强，我国的国内企业在国外的并购变更能力更显不俗。同时，伴随着人民生活水平的不断提高，我国居民的国际流动性也更显日益频繁，这些情况都为跨境人民币结算奠定了坚实的货币基础，也为我国金融业的崛起创造了有力的条件。

　　二、跨境人民币结算业务给商业银行带来的机遇。

　　通过分析，我们可以看到跨境人民币结算业务给商业银行带来的影响，从短期角度来讲其影响不大，但是从长期角度来看其可能直接影响到商业银行的行业地位以及竞争格局。也正因如此，将跨境人民币结算业务放在商业银行的战略层面上加以重视则尤为重要。如若对其所带来的机遇进行分析，具体如下：

　　第一，跨境人民币结算业务在很大程度上扩宽了商业银行的业务范围。在整个跨境贸易人民币结算之中，商业银行作为境内外代理银行，不仅可以进行一般的国际结算业务操作，还能够为企业提供各类的人民币贸易融资产品。因此，可以说跨境贸易人民币结算业务极大的扩宽了商业银行的业务范围。

　　第二，跨境人民币结算业务在很大程度上增加了中间业务的收入。可以说伴随着跨境贸易人民币结算业务的不断增加，商业银行也会相对应的推出许多配套产品以及服务，也正因如此势必会增加商业银行的中间业务收入。

　　第三，跨境人民币结算业务在很大程度上促进了银行相关衍生金融产品的推广。为了能够更好的推广跨境人民币业务的发展，商业银行往往会针对跨境人民币业务推出相应的配套产品以及相对应的代理清算服务，极大的促进了衍生金融产品的推广。而企业则可以通过商业银行所推出的配套跨境人民币结算方案，降低汇兑风险，兼顾资本保值，进而让融资成本减低。

　　三、跨境人民币结算业务给商业银行带来的挑战。

　　可以说跨境人民币结算业务不仅给商业银行带来了莫大的机遇，也给商业银行走向国际化的整个过程中带来了一定的挑战，具体如下：

　　第一，面对跨境人民币结算业务的发展，商业银行的整个业务系统都面临着一定的挑战。可以说随着人民币的日益国际化发展，我国的商业银行机构也势必会向全球性布局而不断的发展。尤其是面对跨境人民币结算业务的经营，更需要商业银行能够提供相应强壮有力的业务系统支持。也正因如此，跨境人民币结算业务的推广对商业银行的整个业务系统建设而言都将会是一个巨大的挑战。

　　第二，面对跨境人民币结算业务的发展，商业银行的业务制度也面临着一定的挑战。对跨境人民币结算业务而言其是一项循序渐进的工作过程，因为我国政府的相关政策是逐步发展放开的，采用的是先试用后推广的格局。而具体到商业银行的业务发展中，则就需要商业银行的各项业务制度相应的出现不断的修改与完善，以此适应国家政策指导下的跨境人民币结算业务的发展。也正因如此，商业银行在面对跨境人民币结算业务的发展，其在政策与制度上的把握、完善、理解以及及时做出准确的业务修订则成为商业银行所面临的巨大挑战。

　　第三，面对跨境人民币结算业务的发展，商业银行在国际化方面受到了诸多的挑战。通过分析，我们可以清楚的看到，我国的商业银行在走向国际化的道路上，还有这诸多的制约因素，诸如：现行的金融体制、境外机构的规模、数量，对国际通过惯例的理解、国际金融管理人才的匮乏以及在跨境人民币结算业务的风险防范等种种方面之上，都给商业银行的国家化发展带来了巨大的挑战。因此，时下摆在商业银行眼前的重任，则是如何按照国际惯例深化商业银行体制改革，建立自己的境外金融网络，同时还需要加强金融人才的培养，从而做好商业银行国际化发展进程。

　　四、做好商业银行跨境人民币结算业务的推广与实施。

　　面对跨境人民币结算业务给商业银行带来的机遇与挑战，我们可以看到，加快并做好跨境人民币业务是政府政策指导以及市场发展的必然需求。所以，做好商业银行跨境人民币结算业务的推广与实施则尤为重要。

　　（一）做好商业银行跨境人民币结算业务的推广。

　　我们可以从以下几个方面做好商业银行跨境人民币结算业务的推广工作：

　　第一，加强对跨境人民币结算业务的宣传。可从以下两个方面加强对跨境人民币结算业务的宣传：政策宣传、业务宣传。首先，由于部分国内企业还不了解人民银行的跨境贸易人民币结算政策，商业银行的业务人员有必要在认真了解国家政策后向客户进行宣传，引导客户以人民币办理国际结算。其次，随着商业银行跨境人民币结算业务产品及服务方案推出，商业银行需要加强跨境人民币结算服务方案的宣传推广。

　　第二，做好跨境人民币结算业务的相应金融配套服务以及前期准备工作。可以说要想做好跨境人民币结算业务的推广势必离不开商业银行扎实的前提准备工作以及健全的金融配套服务。所以，在推广跨境人民币结算业务之前，还必须做好以下几点：首先，必须在做好跨境人民币结算业务系统的测试与安装等准备工作，为跨境人民币结算业务的开展奠定良好的基础；其次，进一步完善与改进与跨境人民币结算业务相配套的业务操作流程，进而为跨境人民币业务的良好开展做出强有力的保障；最后，商业银行应该积极找寻合作，搭建海外清算网络，提供更为优良的购售与铺垫资金的兑换服务。

　　第三，做好金融服务方案的设计工作。通过分析我们可以得知，要想做好跨境人民币结算业务的推广，不仅仅要做好结算业务的宣传、构建相应的配套服务，还必须具备有特色的金融服务。也就是说在跨境人民币结算业务的推广中，要能够为客户量身定做相应的业务产品、业务服务，进而通过个性化设计的金融服务方案吸引更多的客户参与到跨境人民币结算业务中来。

　　（二）做好商业银行跨境人民币结算业务推广的实施。

　　通过分析，我们可以得知，在跨境人民币结算业务的推广中，因会受到诸多的不确定因素的影响。所以，商业银行在推广跨境人民币结算业务的实施中还必须要注意以下几点问题：

　　第一，做好跨境人民币结算业务的风险控制。目前针对跨境人民币结算业务的相应规章制度还在陆续的出台、完善之中，因此，在某种方面上来讲，跨境人民币结算业务的相应规章制度还不够完善，所以，在推广实施中，就必须对跨境人民币结算业务的风险做好控制。

　　如：严格审查业务的办理条件；坚持贸易背景的真实性审查原则；强化业务的检查监督；不断完善跨境人民币结算业务中各项协议的签订。

　　第二，做好跨境人民币结算业务处理的风险管理。面对跨境人民币结算业务处理的风险管理，商业银行应该首先注意对自身结算业务系统的完善，同时在处理技术上进行严格把关，进而将业务处理风险降至最低。

　　五、结束语。

　　综上所述，本文笔者从人民币跨境结算业务背景及给商业银行带来的机遇与挑战等一系列问题进行分析，使我们更加清楚的意识到，目前我国的跨境人民币业务境外接待程度尚不高且无法形成优势规模，可以说不论是在经营方面还是服务能力方面都有待提高。也正因如此，进一步加强对商业银行跨境贸易人民币结算业务的分析与研究则显得尤为重要，值得广商业银行管理者深入分析与研究。