中国邮政进军移动支付路在何方？

　　“邮老大”也要做移动支付了！这个消息让业界既惊讶又困惑。从业务类型来说，中国邮政的主营业务似乎与移动支付关联并不紧密，缺少现成的电子商务平台及其他合作渠道可以为第三方支付平台提供支付场景。并且，中国邮政在金融领域信息化方面的步调一直较为谨慎，甚至直到2008年才推出网银服务。在此背景下，中国邮政突然进军移动支付，究竟出于何种战略目的？前景又将如何？

　　移动支付市场大局未定。

　　“移动支付”这四个字在业内人看来就代表着一块巨大且诱人的利益“蛋糕”.2011年5月26日，央行发放首批第三方移动支付牌照。虽然至今仅三年有余，但已有250家企业进入这个市场，厮杀异常惨烈。根据艾瑞咨询统计数据显示，2014年第二季度中国第三方互联网支付市场交易规模达18406.6亿元，同比增长64.1%.其中，支付宝排名第一，占比为48.8%;财付通占比19.8%,排名第二；银商居第三位，占比11.4%;快钱、汇付天下、易宝和环迅则分列第四到第七位，行业整体呈现出一种典型的寡头垄断态势。从行业分布来看，第三方支付多与各行业具体的支付场景相结合，从而实现落地。其中网购、航空、游戏三个行业支付量处于领先地位。而基金、证券、保险等传统金融行业也纷纷与第三方支付企业联姻，成为第三方支付业务中发展最为迅猛的行业。

　　从数据可以看出，不管是支付宝还是财付通，抑或其他第三方支付企业，发展的思路都是扎根到落地行业，形成合纵连横之势。经过多年的发展，市场已经历了充分的竞争和整合，同时，先行者们也已挖下了一道道很深的“护城河”.中国邮政此时入场，在时机上已落后三年，且技术人才储备相较移动支付巨头也存在不小差距，而服务态度和品质又长期遭受大众质疑，天时、地利、人和无一占优，何以有自信能在移动支付的红海中分得一杯羹？

　　但从中国邮政的现状出发，不难看出其做出此项决定事出有因。由于传统主营业务增速趋缓，中国邮政必须利用自身业务的优势，结合电子商务和物流领域获得一个新的增长点。而中国邮政将目标锁定移动支付自有其考量：

　　首先，中国的第三方支付市场还有拓展的可能。从数据来看，第三方支付的交易额度在飞速膨胀，2014年增幅应还会有较大提高。面对如此大的市场规模和如此高的增速，现有第三方支付企业也难以完全吃下。这在时间和空间上都给中国邮政留下了一定余地。其次，由于中国第三方支付市场的格局并未完全定型，不断有新的行业使用第三方支付服务，且不断有新的支付模式推出市场，若中国邮政能结合自身业务优势和特点另辟蹊径，应能大展手脚。

　　小城镇与农村或成破局关键。

　　目前，中国邮政最应考量的因素之一是进入市场的地域。因为移动支付对消费场景依赖度极高，往往和电商、航空、网络游戏等产业紧密结合，所以这些行业比较发达的地区也是移动支付激战正酣的战场。而哪些地区的此类行业较为发达呢？无疑是一二线城市。以电商为例，受限于居民的平均教育水平、收入水平和物流因素的影响，北、上、广、深电商业务发展蓬勃，然后逐渐渗透到二线城市，再发散到三线以外的地区。因而，与电子商务紧密结合的第三方支付业务如支付宝、财付通等也遵从着这样的扩张方向。如今，在一二线城市，电商业务已趋近饱和，其衍生的移动支付市场也同样如此。因此，一二线城市虽然市场规模庞大，但不论份额还是增长率都没有太大的想象空间，并不适合作为后来者的邮政支付。如果中国邮政要想在移动支付市场杀出一条血路，绝对不能在敌人腹地开始发招，先从三到六线城市和农村市场入手反而可能旗开得胜。

　　从人口规模来看，三到六线城市和农村人口达到9亿人，在我国人口中占据了很高的比重。而随着中国互联网基础设施的建设和物流的逐步完善，这些人群逐渐成为电商消费的新力量。这从两大电商巨头斗法中就可见一二：

　　2013年年底至今，京东在全国100多个乡镇刷了8000余幅广告，并购置了大篷车在全国100多个城镇进行宣传。与此同时，阿里集团则举办了首届县长大会，吸引百余位县长、书记前来学习电子商务。两大巨头手段不同，目的却如出一辙，即拓展边远市场。双方都认同在主流地域厮杀多年后，市场增速已大大放缓，格局也基本确定，未来的发展方向应在小城镇和农村。因而，移动支付也必将追随电商开始转移阵地。那么，小城镇和农村究竟现状如何？

　　对电子商务的了解和掌握程度不高。其实，电子商务一直在向县级城市和农村渗透。有一个数据值得注意，在2013年，中国县域市场总共发出14亿件包裹，收到18亿件包裹。电子商务的星星之火已在中国这片最为广阔的土地点燃，但是距离燎原还有很长一段距离。从走访中可知，大部分农村和城镇人都知道淘宝，了解京东、当当的也不在少数。但是，大部分人都不清楚应该如何上网买东西，也没有自己的支付宝账号。只有少部分人才能够独立完成从网上购买东西的全部操作。由此，在农村已经衍生出了一种业务：

　　“淘宝代购店”,直接为农村人提供代购服务。

　　物流普遍不发达。目前，中国的物流快递行业基本做到了对发达地区和次发达地区县级城市的覆盖，但是乡镇级别的覆盖还不是很理想，大量地区没有快递公司进驻，导致物流成为网上购物的“拦路虎”.但值得注意的是，所有乡镇都有中国邮政的服务网点。

　　网上购物需求强烈。与很少人从网上购物的现状形成鲜明对比，小城镇和农村的网络购物潜在需求非常巨大，这与其现状有很大的关系。现状之一是商品供应的匮乏。以服装为例，乡镇的服装店一般供应的类型、款式都较少，很多年轻人只能到几十公里外的县城去购买。现状之二便是价格差异。在乡镇，柴米油盐的价格一般比大城市便宜很多，但电子产品、家用电器、进口商品等则正好相反，且选择面极窄。

　　由此可见，尽管存在巨大的需求，但农村的电子商务市场其实远未到爆发的程度，普及程度、物流、支付手段等因素限制了其发展步伐。而此时如果有一家企业能够在一个或几个方面提供解决方案，势必将获得巨大的市场份额，而中国邮政无疑占有一定优势。

　　利用自身网点优势是关键。

　　经过多年的耕耘，中国邮政已拥有近6万个营业局所，其中设在农村的局所就达4万多家，而邮政储蓄银行也拥有近4万家营业网点，织成一张覆盖面广、深入基层的服务网络。因而在很多偏远农村，没有银行、没有快递服务点，但会有邮政营业点。

　　依托这些网点，中国邮政是最能将移动支付的普及教育做到位的一家企业。很多农村人不会网购，是因为没有专人来做基层普及工作。可如果邮政推出支付业务，依托其设在农村的营业点工作人员来做网站推广、网络普及、支付系统使用等基础工作，再结合邮政自身或合作伙伴的电子商务服务，甚至将缴纳日常水电煤、有线电视费等居民日常息息相关的业务连接起来，那产生的业务量和市场前景不容小觑。

　　而另一个值得考虑的方向是，中国邮政可以发展自身的电子商务业务，利用网点覆盖率，形成难以被复制的经营模式，再通过自有电商推动移动支付业务的发展。联想到之前中国邮政与阿里巴巴的合作，或许这种考量已在其战略规划之中。但如果实际开展此项合作，如何处理好竞争关系也是中国邮政需要重点考虑的问题。

　　总之，中国邮政发力移动支付市场前景如何需由市场验证。但结合自身优势，以农村包围城市，从而走出一条独特的道路不失为良策。而如何在技术上提供简单而人性化的支付服务、如何在多行业领域开拓支付需求、如何让农镇人群更快接受移动支付，都是中国邮政亟须解决的问题。