支付网关是什么,有哪些功能和工作流程

　　1、支付网关是什么

　　支付网关（payment gateway）是连接银行专用网络与Internet的一组服务器，确保交易在Internet用户与交易处理商之间安全、无缝隙地传递，并且无须对原有主机系统进行修改。它可以处理所有Internet支付协议、Internet特定的安全协议、 交易交换、信息及协议的转换以及本地授权和结算处理。

　　另外，它还可以通过设定配置来满足特定交易处理系统的要求。可以说离开了支付网关，网上银行的电子支付功能也就无从实现。

　　支付网关是银行金融网络系统和Internet网络之间的接口，是由银行操作将Internet上传输的数据转换为金融机构内部数据的一组服务器设备，或由指派的第三方机构处理商家支付信息和顾客的支付指令。支付网关的结构示意图如图1所示。

图1 支付网关

　　支付网关处于Internet和银行专用网之间，将Internet传来的数据包解密，并按照银行系统内部的通信协议将数据重新打包；接收银行系统内部传回来的响应信息，将数据转换为Internet传送的数据格式，并对其进行加密，即支付网关主要完成通信、协议转换和数据加解密功能，以保护银行内部网络。

　　2、支付网关的功能

　　支付网关的主要功能可以概括为两个方面的内容，第一个内容是将由网络传输过来的数据包实施具体的解密操作，同时根据银行系统的内部通信格式将支付数据做出打包处理，这样就能够确保数据的正确无误；第二个内容是接收银行系统的反馈信息，并将其转化成为 internet 格式，同时还要做出加密处理。

　　总体而言，利用支付网关可以很容易地实现支付协议消息的转换，并可以对大量的英特网的商户服务器的交易进行管理。收单银行使用支付网关还可以实现以下功能：一是提供完整的商户电子支付功能；二是为主机系统提供安全保障；三是配置和安装英特网网络支付能力。

　　具体来说，银行使用支付网关可以实现以下功能：

　　（1）配置和安装Internet支付功能；

　　（2）避免对现有主机系统的修改；

　　（3）采用直观的用户图形接口进行系统管理；

　　（4）适应诸如扣账卡、电子支票、电子现金以及微电子支付等电子支付手段；

　　（5）提供完整的商户支付处理功能，包括授权、数据捕获、结算及对账等；

　　（6）通过对Internet上交易的报告进行跟踪，对网上活动进行监视；

　　（7）通过采用RSA公共密钥加密和SET协议，可以确保网络交易的安全性；

　　（8）使Internet的支付处理过程与支付处理商目前的业务模式相符，确保商户信息管理的一致性，并为支付处理商进入Internet交易处理提供机会。

配图 支付网关在交易体系中的位置

　　3、支付网关的工作流程

　　具体而言，支付网关的工作流程可以划分为六个构成部分，分别为：

　　（1）订货

　　客户发送订货单给销售商，并且在订货单上明确标示数量、类型、名称和等级等相关产品的基本需求信息。

　　（2）审核

　　销售商将客户的订单信息发送给供货商，供货商在收到并审核完客户的订单信息后，需要对销售商反馈相应的结果，反馈的结果可以是有无订单上需要的产品，或者对没有的产品提出替代的方案等等。

　　（3）查询

　　销售商在收到客户的订单信息后，可以随时向供货商进行相应的查询操作，同时也可以读其他不在订单上的信息进行相应的查询，以便能够及时的反馈给商业客户。

　　（4）物流

　　供货商在提供好客户的订单上的货物的同时需要联系运输商，运输商需要根据运送货物的不同情况进行相应的回答，即对有无能力完成供货商的货物运行情况进行回答。

　　（5）回复

　　销售商对供货商反馈的货物运输问题无误后，对商业客户进行一个肯定的答复，同时供货商在将订单上的商品发出的同时也需要对销售商发送一个发货的通知，同时抄送给商业客户。

　　（6）转账

　　在收到货物确定无误后，商业客户和销售商之间通过支付网关进行相应的转账，转账成功后需要向销售商发出交易成功的转账通知。