国际间小额贸易支付方式简介

　　对企业来说，选择正确支付方式可以有效控制货款的收付风险，使企业的资金周转过程更为通融。传统的外贸公司在结算上通常使用银行汇款（T/T）、托收（D/P 或者D/A）或信用证（L/C）的方式，有时一笔贸易选择一种支付方式，有时一笔贸易选择两种方式。

　　本着风险分摊的原则，选用综合结算方式，从而促成进出口商的双赢。

　　近几年随着外贸B2C的发展，我国企业在国际间的小额贸易不断增加，其贸易的结算方式也在发生着变化，并呈多元化发展态势。本文将对国际小额贸易的主要支付工具做一比较分析。

　　一、国际小额贸易发展现状。

　　随着网络的高速发展和全球经济一体化的不断推进，使得传统的贸易方式发生了根本性的改变， 电子商务浪潮风生水起，彻底颠覆了传统购物方式和商业模式。网上购物、网上支付，被淘宝网站等商家体现得淋漓尽致，厂商批发商和终端消费者零距离接触，缩短了贸易流程，获得了更大的利润空间。外贸交易也紧随其后，改变了传统外贸产品--出口商--进口商--批发商--零售商的路径，在这期间，产品已被层层压价，而消费者也被迫承担了众多环节所产生的虚高价格。支付平台改变了这一传统的外贸模式。

　　对于国外的一些零售商而言，由于受资金和成本的限制，会选择网上购物。这比起大型零售商做空中飞人或者在进货国家设立采购办事处等的费用要少很多。如果需要某些商品，只要点一下鼠标，便可轻松采购，选购自己需要的商品，上网收索成为小型采购商的第一选择。网络的发展，让传统的采购以及国际贸易发生了彻底性的改变，信息发布、语言沟通、支付、物流一系列信息，经过互联网的整合，变得轻松、方便、快捷，交易方便了，费用减少了。外贸B2C的发展，使得企业的贸易支付方式也发生了大量的变化。

　　二、国际间贸易支付方式简介。

　　1.汇付（Remittance），其分为：电汇（T/T）、票汇（D/D）、信汇（M/T），这种方式主要是指汇款人（债务人）依靠银行的信誉和办事机构，主动将贸易货款委托给银行，让银行通过其在国外的分支行或代理行，选择某种结算工具，代替债务人将款项付给当地收款人的一种结算方。

　　在这种结算方式中电汇方式使用比较普遍。

　　2.托收（Collection），这种结算方式有三种，一种是远期付款交单D/P,一种是即期付款交单D/P,一种是承兑交单D/A.这种支付方式由出口商开立汇票，通过委托银行的海外分支行或代理行代办的一种结算方式，付款人通过国外的银行向开立汇票的出口商交付货款或者劳务价值结算的一种结算方式。在国际贸易托收方式下大多采用跟单托收。

　　3.信用证（L/C）支付方式是近年来国际贸易中使用最普遍的支付方式。很明显是依靠证明来完成支付的方式。信用证（L/C）是银行开出的，开证行根据开证申请人的请求，所出具的信用保证，也就是开给卖方的一种保证承担支付货款的书面凭证。

　　4.电子账户支付。这类支付模式是在网络上完成的，双方都要有电子账户，通过第三方支付平台来完成贸易付款，比如类似于国内支付宝与支付宝交易。支付货款的主要电子模式有PayPal、MoneyBookers、Ap、Google checkout、LR 等等。在这五种电子支付模式中，尤其属PayPal的使用最普遍。该方式是在线付款的全球领导者，由于其功能强大，信誉极高，在全世界有1.5亿消费者使用。该种方式的国际性也是被商家看好的主要原因，PayPal支持21种货币，注册一个PayPal帐户可以实现多种货币交易，用户量超大，涵盖全球范围内56个美国、英国和其他亚洲及欧洲的在线市场。PayPal账户的全球性，方便了小额贸易的在线支付，用户使用有效电子信箱注册成为PayPal账户，利用PayPal的收付功能，方便地在网上实现收付的业务，不受地域和时间限制，想任何需要收付款的账户敞开窗口，不需传统的邮寄支票或者汇款的方法，付款迅捷，即时交易即时付款，避免了传统方式中的很多手续。买方的付款都会立刻汇入卖方的 PayPal账户。

　　5.国际信用卡支付网关。和PayPal 相似之处就是国际信用卡支付网关也是由第三方支付公司提供，第三方把客户的国内银行卡账户绑定，第三方支付公司和银行合作，共同完成客户间的在线支付活动。

　　其主要使用信用卡支付，目前全球信用卡用户量15亿左右。和其它电子交易方式一样，商户的网站上接入信用卡支付网关，卖方提供自己的一个银行帐户，国外买家只要填写信用卡的相关信息，就可以进行网上支付，方便快捷。因为此种方式比电子账户类的支付模式更加方便简单，所以客户群体也比其它网上交易多出很多。我国也有多种第三方支付平台提供国际信用卡在线支付，绑定商户的国内银行账户，商户可以通过登录即时看到已收到付款。

　　6.西联汇款（Western Union）和速汇金（MoneyGram）。这两种支付方式非常适合小额贸易的支付，也是小额贸易货款支付常用的工具。较之常用的其它支付方式比，它们具有费用低，速度快的优势，正逐步取代电汇、信用证、托收等方式而被小额贸易商家所使用。

　　西联国际汇款公司（Western Union）是世界上领先的特快汇款公司，西联公司成立较早，目前已经有150年的发展历程。其规模和服务质量为其赢得了众多用户，成为世界最大的最先进的电子汇兑金融网络，该公司在全球的代理网点难以计数，仅在中国就有2.5万个服务网点，遍布全球近200个国家和地区，为广大客户提供快捷方便的电子汇兑服务。和西联的服务方式一致的速汇金（MoneyGram），也是被广泛使用的支付方式，目前在全球190多个国家和地区设立了速汇金近1.76万个网点，已经和多家金融机构展开合作。

　　三、选择支付方式对经济效益的影响。

　　货币时间价值是指资金对时间指数的变化关系。简单说就是商家为交易资金所付出的利息，这直接影响企业的利润，损害了商家的利益。这就决定了商家都在追求资金及货款的短期效益，必须选择一种合理的国际贸易支付方式，充分考虑收汇时间的长短和手续的繁简。

　　1.汇付方式对效益的影响。国际贸易的汇款支付方式中比较常见的是电汇，这是银行间的直接往来交易，直接方便，速度很快，最快可在一道两天内收到。汇款方式应该有贸易合同中约定，对于随订单付现的预付货款，卖方比较有利，这部分货款中是有利息存在的，减少了利息的损失。如果是交货付款，可能由于各种原因导致付款拖延，使卖方承受资金利息的损失，承担汇率波动的风险。

　　2.托收方式对效益的影响。这种先发货后付款的方式的收款时间又因托收种类的不同而不同。这种方式的结算时间较长，主要是因为银行的介入增加了多个环节而延迟了结算时间，对商家的经济负担增加了很多，影响企业资金周转和丧失利息收入。

　　3.信用证方式对效益的影响。这种方式比之托收方式有一点优势，信用证方式为银行方式，所以只要备齐所需单据后到银行议付货款就可以了，解除了因进口人故意阻拦而推迟收款，关键是提供给银行的单据要齐全并符合要求，付款要等到付款行把钱汇到通知行（或议付行）才算完成支付业务，影响外贸企业的经济效益。

　　4.在线支付的效益影响。PayPal之所以具有众多用户，就是因其成功率高，有90%以上的成功率。信用卡支付的成功率与信用卡支付通道有关。如果采用3D支付通道，由于3D验证要求是隐性的，不给客户提示，有时就会耽误支付的成功；采用非3D支付通道的成功率相对来说较高大约有90%,信用卡大约有70%左右的成功率。而西联汇款的支付只要客户同意使用，汇款即完成支付，成功率可达100%.

　　拒付情况是国际小额贸易汇款中商户关心问题，由于交易过程中的各种因素，会发生拒付的情况，比如产品质量、货不对板；送货延迟；盗卡交易都会发生拒付，尤其是恶意拒付。使用payPal交易，由于其独立于银行之外，拒付的风险没有，所以PayPal的拒付发生率较信用卡支付要高，一旦不满意，就很容易产生拒付行为，因此，卖方面临的风险较大。信用卡支付的拒付是收款人接到信用卡账单日起的180天内，可以向银行申请拒付账单上的某笔交易。西联汇款和速汇金业务，汇款在短短几分钟就会达到商户的账户，对卖方有利对买方不利。

　　国际贸易的支付方式非常关键，如何选择和选择什么样支付方式，都会对企业产生这样那样的影响。所以商家应该根据自己的实际情况和对方的实际情况，选择适合自己的支付方式。