电子商务与电子支付及在线支付的安全隐患

　　信息化时代下，足不出户就能处理各种商业事务，就能依据市场行情调配各种资源，进行商业往来和即时交易，“宅”这个网络词汇渐渐才成为最为流行的词汇之一，现在对宅男、宅女不在具有更多的调侃和戏谑的意味了，尤其是宅经济词汇热起来以后，人们对“宅”

　　开始正视起来，已经很好的把虚拟经济和实体经济有机统一起来，并衍生出来一个非常庞大的市场。据统计 2012 年，我国的彩票销售额为2600亿元，而网路销售的彩票就达230亿，2013 年双十一一天，天猫一天的销售额就达350 亿元，电子支付正成为一个容量惊人的新型产业，影响着我国的市场销售模式，影响着我国的传统支付方式，也影响着人们的消费和支付习惯，蕴含着超乎想象的价值和发展潜力。

　　1 电子商务与电子支付。

　　1.1 电子商务的表现和影响。

　　小王是从事网络彩票销售的店主，他自己在繁华的市区经营一处彩票投注站，每年的彩票销售相当可观。但是，他的一个非常忠实的彩民，最近一段时间没有再来投注站买彩票了，小王一开始非常纳闷，以为这位彩票对彩票失去兴趣和或者信息了。偶遇之后，一番谈话，让小王大吃一惊，顿感自己的压力，这位忠实的彩民不但没有停止购买彩票，反而投注更多了，只是选择放弃纸质彩票，选择了电子彩票，在网上购买彩票，而且投注的总额增加了几倍，收益也不少。立即支持自己妻子开售网上彩票投注，自己也在努力学习，积极转变自己的彩票销售模式，走多元化路线，在销售纸质彩票的同时，也开设了自己的彩票网络店。

　　其实现在很多的人在家里依靠一台计算机，一根网线、一个网站就能销售超过小王，利润滚滚而来的模式就是当下最为流行的宅经济，又叫电子商务现在依附在淘宝网、一号店、易迅网等电子商务平台生态系统上的众多的卖家，他们很多都是在自己的家里，经营着自己的店铺，收获着自己的利润。据淘宝网统计，现在在淘宝网开店的店铺有 900 万家，其他 电子商务平台也不在少数，这是一个非常大经济个体群。

　　现在，不少人在经营着自己的网店，或者在类似淘宝网站购物，每天都能收到消费者支付的货款或者每隔一段时间网支付宝充一定数额钱用来消费的行为，就是电子支付，也宅男、宅女主要的经济活动，也是电子商务的最为重要的基础。据艾瑞咨询集团统计，2009年，我国的第三方支付交易额达到5766亿元，2010 年突破一万亿，2013 年超越两万亿，这是一个发展迅猛的经济模式，也是一个广为流行的支付方法，改变了传统的纸币现场交易的形式，也改变人们的思维，改变着中国经济。

　　1.2 第三方支付。

　　那么什么是第三方支付呢？为何叫第三方支付呢。所谓第三方支付，是指在信息化时代背景下，依靠我国完善的银行网络，消费者利用自己的计算机网络先将消费的费用支付到非卖家、买家之外的第三方的账户平台，等到卖家发货、买家收到商品满意后再有第三方平台把费用支付给卖家账户。根据百度百科的词义解释，这里“第三方”是指一些和商品销售国家以及国内外各大银行鉴定协议，并具有较强的实力和较好的信誉保障的第三方机构提供交易支持的平台。通俗地讲，在通过第三方平台支付的交易过程中，买家应用自己的计算机网络选购商品，确定购买后，把费用支付给第三方平台提供的中立账户，第三方第一时间通知卖家货款到达，及时发货；买家收到商品、检验满意，就要同意第三方平台把货款付给卖家，第三方平台从中立账号转给卖家。如果买家不满意，卖家收回自己的商品，同意把货款退给卖家，交易取消。第三方平台担任着重要的中介。

　　据不完全统计，我国的第三方支付行业发展迅猛，有独立的支付企业诸如快钱、易宝、首信易等，而作为电子商务平台延伸的在线支付工具如淘宝的支付宝、腾讯的财付通、百度的百付宝等。

　　2 电子支付的成就。

　　2.1 电子支付的迅猛发展。

　　我国的电子支付发展迅猛，应用领域不断扩大，改变着人们的传统的消费支付方式，也影响着我国的经济发展模式。从网上支付、转账还贷、缴费、网上购票、到最近的支付宝推出的余额宝、网上购买基金，到最近的支付宝直接去实体店支付等，电子支付已经渗透到我国百姓生活的各个方面。这其中如何保障交易支付的安全问题就成为商务应用和交易活动中承上启下的重要一环。电子祝福安全技术的研发一直是个重点，成为各大支付公司重点关注并投入较多的地方，由此也产生了众多的基于计算机、网络的众多技术专利。

　　以目前我国电子支付的先驱和领导者支付宝（中国）网络技术有限公司为例，最为我国最大第三方支付公司和网络商务平台，支付宝占据着我国电子支付市场 49.61% 的市场份额，遥遥领先于其他两家第三方支付企业，财付通和百付天下分别以 20.01% 和 6.53% 份额分列二、三位。这家公司成立于 2004 年，最早是为了解决淘宝网上买家与卖家之间的相互信任问题，发展到今天，支付宝已经从一个部门成长为一个独立的在线支付公司，成为电子商务中最为重要的信任中介和在线支付工具，不但成功解决了淘宝网卖家与买家之间的信任问题， 带来了淘宝网交易的迅速提升，带来了卖家与买家的陡增，而且带来了我国电子商务的革命，带来了网上交易和支付的空前狂欢，2013 年双十一一天的交易额突破 350 亿，也给 2012 年中国的彩票销售带来了 230 元的网络销售额，同时，引发了我国在线支付的革命，诞生了一些列在线支付企业。

　　2.2 安全技术的不断突破。

　　电子支付除了解决了卖家与买家之间的信任和交易额的迅速攀升，也带来了我国电子商务的整体革命，为了解决交易的安全问题，需要确保交易的决定安全，必须尽心大量的投入研发，申请了一系列发明专利，在保护支付安全的情况下，也带来了我国网络支付和交易的整体进步，现在网上银行、手机银行、手机支付、微信支付等等一系列在线支付相继出现，改变着传统的经营模式和交易模式。支付宝公司为了确保交易绝对安全，投入了大量资源用于研发，在防钓鱼、防木马、实名认证、验证码等方面的申请了很多的专利。为了防止外部针对支付宝系统的攻击，支付宝公司也研发了很多的专利用于系统的监控、防范黑客攻击等，现在很多的网站都在直接或者间接受益，防钓鱼网站在网上银行、手机银行普遍采用，防木马、验证码在更多的金融网站和非金融网站应用，提高了我国网络的整体安全。

　　2.3 安全方法和系统有力保障。

　　海量的信息处理问题也给支付宝公司提出了诸多的挑战，为了快速处理海量数据，确保支付宝即时率高，零差错、高并发等要求，支付宝以及其他的支付公司研发很多的专利，用于处理高并发支付的记账问题，与银行的海量数据对账问题，同时为了更好地优化用户体验，研发出电话支付、短信支付、跨平台支付等众多的专利技术，并开发出了诸如“安全登录网站的方法和系统”“安全交易方法及系统”“网上安全支付系统及网上安全支付方法”等，为中国在线支付、电子商务的发展提供了最基础、最安全的保障，为中国电子商务、在线支付的发展繁荣带来革命性的影响。

　　3 我国在线支付交易的安全隐忧。

　　打开百度百科，输入“第三方支付”,给出了概念释义，把“具有一定实力与信誉”作为第三方支付企业的限定条件，这种模糊的解说中就似乎暗藏一定的玄机。笔者接触一家彩票投注站的老板，他对在淘宝上开卖彩票深感忧虑，对支付宝、财富通之类的第三方支付平台也不完全信任。中国人民银行推出的超级网银应对互谅网世界也有一定的问题，浏览器被劫持、虚假网站钓鱼、平台对接间漏洞被利用、黑客远程控制等危险一一出现。若被黑客攻击盗号，网银或者支付宝的钱岂不成了别人的囊中之物。

　　实际上电子支付自从诞生就伴随着各种着担忧，也正是这些担忧推动着企业不断研发投入，提高安全保障，研发出了一系列的密码技术、访问控制技术、鉴别技术、数据保护技术等，而且支付宝采取多重保护，网络实名认证，支付宝安全控件、手机短信提醒等，360也突出网络交易提前赔付等，应该说电子支付具有很高的安全保障。基于这些公众担忧，一方面需要更多研发投入，确保绝对安全，另一方面，做好宣传，消除公众的担心，推动电子支付更好发展。

　　另一方面，电子支付的信息安全很大程度上依赖网络信息安全技术的改善，我国在计算机、网络、软件开发等多方面的技术依赖外国公司，尽管国际大企业的信誉经得起检验，但信息资料的被破坏或修改的可能性仍然存在，毕竟很多技术在国外，中国的整体技术是从国外引进或借鉴，由此也对我国的计算机企业、网络公司、软件企业、电子商务企业等提出了更高的要求，提高我国企业的核心研发能力和自主创新能力，重点研发关键芯片、内核编程、安全基础等，建立中国自主的信息安全体系和统一的技术规范。

　　总之，在信息化时代，宅经济是我国网络经济发展到一定阶段的产物，也是我国经济发展转型的一个具体体现，随着电子商务的飞速发展，电子支付将给人们的生活带来更多的改变，也给中国经济带来更多的活力。