第三方支付相关知识汇总（定义-开户-品牌-流程）

　　1、第三方支付的概念

　　从狭义上讲，第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。在手机端进行的互联网支付，又称为移动支付。通过这个平台实现资金在不同支付机构账户或银行账户间的划拨和转移。

　　第三方支付的特点是独立于商户和银行，为客户提供支付结算服务，具有方便快捷、安全可靠、开放创新的优势。从广义上讲，第三方支付在中国人民银行《非金融机构支付服务管理办法》中是指非金融机构作为收、付款人的支付中介所提供的网络支付、预付卡发行与受理、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务。

　　这一定义让第三方支付不仅仅是互联网支付，而是成为一个集线上、线下于一体，提供移动支付、电话支付、预付卡支付的综合支付服务工具。

　　2、第三方支付的开户要求

　　非银行支付机构（以下简称“支付机构”）为个人开立支付账户的，同一个人在同一家支付机构只能开立一个Ⅱ类账户。支付机构为单位开立支付账户，应当参照《人民币银行结算账户管理办法》的相关规定，要求单位提供相关证明文件，并自主或者委托合作机构以面对面方式核实客户身份，或者以非面对面方式通过至少3个合法安全的外部渠道对单位基本信息进行多重交叉验证。支付机构在为单位和个人开立支付账户时，应当与单位和个人签订协议，约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数，超出限额和笔数的，不得再办理转账业务。

　　3、第三方支付的种类

　　1.线上支付方式

　　线上支付是指通过互联网实现的用户和商户、商户和商户之间在线货币支付、资金清算、查询统计等过程。网上支付完成了使用者信息传递和资金转移的过程。广义的线上支付包括直接使用网上银行进行的支付和通过第三方支付平台间接使用网上银行进行的支付。狭义的线上支付仅指通过第三方支付平台实现的互联网在线支付，包括网上支付和移动支付中的远程支付。

　　2.线下支付方式

　　线下支付区别于网上银行等线上支付，是指通过非互联网线上的方式对购买商品或服务所产生的费用进行的资金支付行为。其中，订单的产生可能通过互联网线上完成。新兴线下支付的具体表现形式，包括POS机刷卡支付、拉卡拉等自助终端支付、电话支付、手机近端支付、电视支付等。

　　4、第三方支付的行业分类及主流品牌

　　1.行业分类

　　目前第三方支付机构主要有以下两类模式：

　　（1）金融型支付企业。该模式是以银联商务、快钱、易宝支付、汇付天下、汇潮支付、拉卡拉等为典型代表的独立第三方支付模式。其不负有担保功能，仅仅为用户提供支付产品和支付系统解决方案，侧重行业需求和开拓行业应用，是立足于企业端的金融型支付企业。

　　（2）互联网支付企业。该模式是以支付宝、财付通等为典型代表的依托于自有的电子商务网站并提供担保功能的第三方支付模式，以在线支付为主，是立足于个人消费者端的互联网型支付企业。

　　2.主流品牌

　　第三方支付机构是最近几年出现的新的支付清算组织，它是为银行业金融机构或其他机构及个人提供电子支付指令交换和计算的法人组织。截至2015年年底，全国共有271家支付机构获得了由中国人民银行颁发的支付业务许可证，到2022年3月，支付机构仅剩下整整200家。目前，国内的第三方支付品牌，在支付市场互联网转接交易规模前三位的分别是支付宝、银联商务和财付通。

　　5、第三方支付交易流程

　　在第三方支付模式下，支付者必须在第三方支付机构平台上开立账户，向第三方支付机构平台提供信用卡信息或账户信息，在账户中“充值”，通过支付平台将该账户中的虚拟资金划转到收款人的账户，完成支付行为。收款人可以在需要时将账户中的资金兑成实体的银行存款。第三方平台结算支付模式的资金划拨是在平台内部进行的，此时划拨的是虚拟的资金。真正的实体资金还需要通过实际支付层来完成。以B2C（商业机构对消费者的电子商务）交易为例：

　　第一步，客户在电子商务网站上选购商品，决定购买后，买卖双方在网上达成交易意向；

　　第二步，客户选择利用第三方作为交易中介，客户用信用卡将货款划到第三方账户；

　　第三步，第三方支付平台将客户已经付款的消息通知商家，并要求商家在规定时间内发货；

　　第四步，商家收到通知后按照订单发货；

　　第五步，客户收到货物并验证后通知第三方；

　　第六步，第三方将其账户上的货款划人商家账户中，交易完成。