计算机在线支付模式的四种类型

　　计算机在线支付即桌面在线支付，是最先兴起的互联网支付方式。

　　从某种程度上来说，计算机在线支付的兴起推动了电子商务产业的发展。虽然近期随着移动支付的兴起，计算机在线支付的地位受到挑战，但在目前仍然占据着互联网支付中最多的份额。计算机在线支付之所以还能够保持主导地位，主要在于两个方面：

　　一是安全性方面，计算机支付还是要强于移动支付。从信息通道层面，即便是通过https或者传统的SSL的通信方式，依旧无法有效保证移动支付信息不被算改和伪造；从操作系统层面，移动手机的安卓操作系统本身是一个开放的开发环境，用户信息被窃取的事情也出现过很多次；从硬件管理层面，只要拿到手机，几乎可以毫无障碍地取走支付宝、网银内大笔的钱。

　　二是实用性方面，计算机支付暂时还无法被移动支付所代替。移动端天然的屏幕窄小、电池待机时间和屏幕分辨率，决定了在很多场景下计算机端仍具备暂时的优势，短期内无法被取代。

　　另外，在资源存储空间和通信网络带宽方面，移动端无法像传统计算机端一样有着庞大的储存量和高速的互联网宽带。

　　计算机在线支付模式主要有以下四种类型的应用。

　　1、网银支付

　　网上银行的用户只要有一台可以上网的计算机，就可以使用浏览器或专有客户端软件来使用银行提供的各种金融服务，如账户查询、转账、网上支付等。与传统渠道如柜台服务相比，网上银行最大的特点就是方便快捷、24小时服务、不必排队。网上银行可以让银行省下不少布设网点的设施成本，也大大节省了人力成本。

　　对商家来说，在自己的电子商务平台上提供网银支付通道也是非常方便快捷的一种收款方式。

　　但网银也有不足之处：首先，商家需要面对众多的银行，一家一家去谈判和签约加入其网银支付通道，非常烦琐；其次，由于消费者的浏览器不同，银行的网银在首次使用的时候往往会提示下载安装不同的安全控件，这让消费者感觉非常麻烦；最后，网银支付最大的安全隐患在于钓鱼网站，因为使用网银支付时需要跳转页面再进入银行特定页面，这是钓鱼网站的可乘之机，这对于用户会造成不安全的干扰和困惑，也影响到用户的体验。

　　当然，银行也意识到网银的不足，对旗下网银服务不断进行升级改造。网银不仅能为客户提供最大的便捷，降低银行服务的成本，而且带来更为深刻的变化在于转变银行传统的营销方式和经营战略，使银行由经营金融产品的中介机构开始向提供信息和投资理财的服务性机构转换。

　　2、第三方支付

　　第三方支付服务给消费者带来了极大的便利，从第三方支付的消费结构上看，网络购物占据着最大的份额，其他的商业活动、公用事业缴费等也积极采用了方便快捷的网络支付形式，如航空购票、网络游戏、电信缴费等，交易规模不断增长。具体情况参见本章第一节，此处不再重述。

　　3、银联在线支付

　　银联在线支付是中国银联推出的线上支付平台，全面支持各类银联卡，涵盖银联卡支付等多种支付方式。无须开通网银。可为持卡人网购火车票、境内外网上购物、便民缴费、商旅预订等提供支付服务，涵盖了互联网手机支付、无卡支付（认证支付、快捷支付、小额支付）等多种支付方式。

　　认证支付是指持卡人在银联支付页面上输入银行卡信息（卡号、密码、CVN2等）和已在银行预留的手机号码，通过银行认证即可完成交易的支付方式。

　　快捷支付是银联为持卡人提供的一种安全便捷的支付方式。注册成为银联在线支付用户并关联银行卡后，用户只需输入用户名、登录密码、短信验证码即可完成支付。

　　小额支付是银联为持卡人提供的一种单笔不超过100元的便捷支付方式。在支付时无须短信验证，只要输入银行卡信息即可完成支付。

　　银联在线支付的特点：①它是一个银行卡网上交易转接清算平台，用户通过网络、手机方式订购商品和缴费，无须刷卡，只需提供卡号和相关认证信息就可完成支付。通过银联在线支付平台，用户无须开通网银即可支付。②通过“预授权担保”业务，货到付款时无须提前向第三方账户划款，交易资金在个人银行账户内冻结，由银行完成预授权担保，避免了用户利息损失和资金挪用风险。

　　4、支付宝支付

　　支付宝目前已成为全球最大的移动支付公司，其支付方式多种多样，用户使用非常普遍。支付宝支付方式主要包括以下三种：

　　（1）余额支付。当支付宝账户中有余额时，输入支付密码即可完成付款，如果没有余额则需要充值即可。

　　（2）快捷支付（含卡通）。在2010年年底之前，支付宝的资金渠道是网银，充值、消费、转账、还款都是通过网银完成的，这对电子商务的发展显然不利。后来，支付宝研发了快捷支付，打通了一条直连银行的专线，重点对接支付业务。

　　（3）网银支付。支付宝也支持网银支付，其网银支付分为网银储蓄卡支付和网银信用卡支付。网银信用卡支付即使用网银通道付款，如果交易产生退款，退款与快捷支付中的信用卡退款方式一致。

　　另外，支付宝平台上对提现和转账到卡有一定的区别：提现是把资金提取到和支付宝账户名字一致的银行卡中，转账到卡可以把资金提取转入他人的银行账户内。