移动支付方案普及必须要解决的三个问题

　　笔者认为，一种移动支付方案的普及，关键需要解决三大问题，而目前各类方案的优势侧重也不尽相同。
　　
　　首先是资金的安全性。一旦涉及到和钱相关的领域，安全性自然是排在首位的。对服务方而言，这是生存与死亡的问题；对用户而言，这是使用与不使用的问题；对于监管者而言，这是允许与不允许的问题。而支付方式的安全与否，是需要经过时间检验的，尽管任何一种方式，都有安全的问题，这就需要看安全问题的多少，服务方能否应对这些安全性问题，以及用户是否信赖服务方。
　　
　　在安全方面，到目前为止，金融机构与运营商所提供的NFC方案还是具有一定优势的。笔者无法从技术上判断NFC支付方案，与二维码、声波等新型支付方案的优劣性，但是可以认为，金融机构与运营商管理用户资金已经有数十年，甚至上百年的历史了，用户（尤其是一些保守型用户）还是相信他们能够管理好资金，相信他们能够有效面对安全性问题，甚至相信，他们背后有政府信用的担保。
　　
　　其次是支付的快捷性。移动支付的场景有两类，一是远程支付，如支付公用事业账单等，这相当于在线购物的模式，惟一的差别是，用户可以通过手机摄像头扫描条形码；二是近场支付，也就是面对面的支付，相当于直接支付现金，或者用移动POS机进行刷卡消费。
　　
　　在以上两种支付场景中，无论是NFC的方式，或者是二维码、声波等新型方式，均在争夺近场支付的市场，而远程支付的场景，各服务方的方案基本无本质差别。就近场支付方案而言，笔者认为，快捷性是必须考虑的问题，如果支付速度很慢，不如直接使用现金支付，或者通过手机客户端进行在线转账。
　　
　　在绝大部分的场景下，各类方式的支付速度基本相同，但在某些特殊场景下，速度会有差异。一是在极高速的支付模式下，如公交卡刷卡支付，NFC的速度将会领先；二是在无数据网络的情况下，二维码、声波等新型方式将无法完成支付，而NFC方式则可以完成支付；三是在NFC的钱包内余额不足的前提下，支付的速度将慢于开通了快捷支付的二维码、声波等支付方式。
　　
　　最后是普及的便利性。贯穿线上与线下的支付，离不开产业链的支持，包括终端、商家等。基于此，支付宝等公司推的二维码、声波等方式将更为便利，毕竟其只是依靠现有的智能终端，就可以让用户使用，而对于商家部署，最简单的方法，也就是在商家的智能终端上，安装一个应用，这样普及是非常快的，如今年年初的打车软件之争。而NFC的方式，若要普及，则需要用户终端支持（或者更换支持NFC的SIM卡），同时商家也需要布设支持NFC的终端，其难度可见一斑。