互联网+是一种线上线下的结合， 同时也是打破传统模式的有效方法。在以往的金融行业信息化建设中， 企业需要投入大量的资金及较高的维护费用， 而运用效率却不高， 成为企业规模有限的短板之一。互联网金融就是一种以大数据为核心技术的网络和社会环境。“互联网+”模式在各个层面得到较大的发展， 其中互联网金融理财产品将理财变得更加简单和便捷， 对于互联网金融的发展有着积极的推动作用。
1、互联网金融相关概念
互联网金融就是以融资、理财以及借贷为主要内容， 其中借贷是互联网金融的一个新成员， 对推动互联网金融的发展有重要的作用。互联网金融就是一个满足各方需求的一个高效平台， 其操作的便利性、快捷性使得其具有较高的推广的使用效率。互联金融理财产品目前有六种分类， 分别为P2P类、互联网平台类、银行类、基金平台直销类、电信运营商类以及其他类， 其中P2P的代表有“真鑫贷”, 该类型的客户群大多为中小企业， 平台风险较大。互联网平台的代表有阿里巴巴的“余额宝”、腾讯的“理财宝”等， 这些理财产品都是依托现有的互联网平台来搭建。其他类互联网理财产品则是上述种类之外的理财产品。
2、腾讯“理财通”的发展现状
2.1 理财通的业务流程及特点
理财通的业务办理需要在手机微信客户端 （5.1.0.6） 以上的版本中进行银行卡的绑定， 然后在“我的银行卡”这一项目下开通“理财通”, 其操作简单便捷， 且没有手续费。理财通的业务上限为100万， 规定了每个账户的每次提现额度为小于等于6000元， 一天不超过三次。理财通的最大特点就是便捷性， 其便捷性体现在操作简单、信息传递快捷和接受方便， 用户使用理财通之后， 就可以微信通过公众号来进行理财和查阅。其次， 理财通门槛低。其理财的资金限制为0.01元以上就可以进行理财操作。最后其收益率较高， 该款产品上线后其收益率就达到了7日7.394%.从技术层面以及资金支持层面都比普通的中小企业更加具有安全性。
2.2 理财通的现状分析
腾讯“理财通”这款产品主要的运营模式是与货币基金相结合， 形成相互合作的方式来对微信用户的零散资金进行投资理财的操作。三个主打基金产品的对应收益率分别为易万达的3.6%, 汇添富的3.314%以及华夏的3.272%.与此同时， “理财通”通过与券商合作来开发新的理财产品， 互联网质押式报价回购产品“中信证券天天利财。这种方式的理财产品具有门槛低、收益率高以及全款质押的特点， 从一定程度上来说控制了风险。随着经济的发展”理财通“的产品种类在不断的丰富和完善， 其规模也逐渐的变大。
3、腾讯”理财通“存在的风险
3.1 支付风险
”理财通“这款产品是通过微信钱包来进行操作， 采用微信支付以及支付宝等工具的支付使用情况远高于现金支付、刷卡支付等方式。在近场支付的过程中在扫码时可能会遇到带有病毒的收款二维码， 或者是错误的收款二维码， 支付到了其他的账户上。在支付过程中， 还可能出现输入密码时被不法分子利用视频监控等手段来获取， 进而导致其支付密码泄露， 账户资金被转移。远程支付的风险来自于一些非法连接导致手机微信的支付密码被盗， 或是某些网络犯罪分子通过置入木马等技术手段来盗取微信密码， 进而导致资金被转移。
3.2 市场风险
在腾讯”理财通“的实际操作中， 其市场风险主要来自于我国人民币的利率波动引起的风险， 利率的上浮或是下调对于互联网金融理财产品的影响较大， 2013年余额宝起初收益率制定为10%, 而利率波动影响下收益率下降到3%以下。腾讯”理财通“的资金主要依托于基金管理， 对于基金管理者而言， 因运营需求或是管理不当， 出现资金被挪用或是卷款逃跑等情况， 最终导致其缺乏流动资金。
4、腾讯”理财通“风险防范对策研究
4.1 支付风险的防范对策
支付风险的防范需要微信平台方以及使用者、政府部门共同参与。作为”理财通“的开发运营者， 应加强安全设置， 通过设计和优化支付流程， 提高支付的安全性。政府相关部门则应加强对犯罪分析的惩罚机制， 对其进行威胁， 减少盗取支付密码的犯罪人员。
4.2 市场风险的防范对策
腾讯”理财通“的市场风险主要来自于利率波动， 这就需要资金运作方提高资金的管理能力， 增强市场波动的调节能力。在腾讯”理财通“的险控制中， 应构建有效的流动性风险控制体系， 制定有效的风险识别方法。与此同时， 相关部门应该建立完善的法律机制， 对资产期限组合进行明确的规范， 将互联网金融理财产品的货币基金杠杆进行控制， 并严格监管， 进而有效的控制其流动风险。
5、结论
互联网金融理财是”互联网+“金融的一种新兴模式， 对我国的金融行业和中小企业带来了较大的变化， 有效的促进了我国经济的发展。腾讯”理财通“作为一款新兴的互联网金融理财产品， 在其运行中存在着支付风险、安全风险以及流动风险等不安全因素， 应在今后的发展中不断加强风险防范意识， 提高风险控制能力， 以促进互联网金融理财的健康发展。
