电子现金的分类、特性及制作方法

　　1、电子现金及电子现金的种类

　　电子现金（electronic cash）又称数字现金，是纸币现金的电子化。广义上来说是指那些以电子的形式储存的货币，它可以直接用于电子购物。

　　狭义上通常是指一种以数据形式流通的货币，它把现金数值转换成一系列的加密数据序列，通过这些序列数来表示现实中各种交易金额的币值。用户使用电子现金进行购物，需要在开展电子现金业务的银行设立账户并在账户内存钱。

　　不同类型的电子现金都有其自己的协议，用于消费者、销售商和发行者之间交换支付信息。但就电子现金的表现形式而言，主要有预付卡式电子现金和纯电子形式电子现金。

　　（1）预付卡式电子现金。该类电子现金以预付卡形式存在，预付卡与电话卡有些相似但流动性更大。电话卡只能用于支付电话费，流动性相对小，而预付卡在许多商家的POS上都可受理常用于小额现金的支付。

　　目前中国移动的“神州行”充值卡就类似这种预付卡式电子现金，用一点减一点非常方便；很多大学里的校园一卡通也属于这种类型，广州的羊城通、香港的八达通等都属于这种类型的电子现金。

　　（2）纯电子形式电子现金。这种形式的电子现金没有明确的物理形式以特殊的电子数据形式存在，特别适用于买卖双方物理上处于不同地点通过网络进行支付的情况。支付行为表现为把电子现金从买方扣除并传输给卖方，卖方可以继续应用也可以去银行兑换。在传输过程中，通过加密保证只有真正的卖方才可以使用这笔电子现金。

　　通常所讲的电子现金即纯电子形式电子现金。预付卡式电子现金的应用类似电话卡的储值后扣费形式与带读卡器的智能卡网络支付模式基本相同。

　　2、电子现金的特性

　　电子现金在经济领域起着与普通现金同样的作用，对正常的经济运行至关重要。电子现金应具备以下性质：

　　（1）可分性。电子现金不仅能作为整体使用，还能被分为更小的部分多次使用，只要各部分的面额之和与原电子现金面额相等就可以进行任意金额的支付。

　　（2）独立性。电子现金的安全性不能只靠物理上的安全来保证，必须通过电子现金自身使用的各项密码技术来保证电子现金的安全。

　　（3）具有金钱价值。即受现金、银行授权信用或银行证明的本票所担保，若没有适当的银行证明，电子现金就有在存款时因资金不足而被拒绝的风险。

　　（4）快捷方便。客户不论是在家里、办公室或旅行中都可实时利用电子现金进行交易，甚至可以将电子现金存储在远程的计算机里、智能卡上或其他方便携带或特别设计的装置上。

　　（5）匿名性。即使银行和商家相互勾结也不能跟踪电子现金的使用，也就是无法将电子现金用户的购买行为联系到一起，从而隐蔽电子现金用户的购买历史。

　　（6）可传递性。用户能将电子现金像普通现金一样在用户之间任意转让，且不能被跟踪；即可以和其他电子现金、纸钞、货物或服务、信用贷款限额、银行账户存款、银行票据或契约、电子利益转移等来交换。

　　（7）安全性。电子现金可以预防或检测电子现金的复制或重复使用，使电子现金不容易被复制或篡改。

　　（8）不可重复花费。电子现金只能使用一次，重复花费容易被检查出来。

　　3、电子现金的制作

　　（1）客户在发行电子现金的银行建立资金账户，存储一定数量现金，领取相应的客户端电子现金应用软件。

　　（2）安装电子现金应用软件来产生原始数字代币及其原始序列号。

　　（3）借助软件通过将A与另一个随机数（隐藏系数）相乘，得到新序列号B，与原始数据一起发送到发行银行。银行看见B与数字代币的联合体后，用其签名密钥对其进行数字签名，认可电子现金价值，从客户资金账号扣去对应资金余额。

　　（4）银行将经过数字签名的B与数字代币的联合体回送客户。

　　（5）客户用隐藏系数分解序列号，并取回原始的序列号。